Пример...
Сумма депозита – 300,000 руб., срок депозита – 5 года.
...
Несмотря на то что в первом случае ставка на 0,25 и 0,5 процентных пункта ниже, чем во втором и третьем, доходность по вкладам с более частой капитализацией процентов выше. Помимо капитализации потенциальным вкладчикам следует обратить внимание на возможность пополнения депозита: не бежать же в банк открывать новый вклад, как только у вас появилась свободная сумма.
Карточные вклады
Вы хотите иметь постоянный доступ к своим деньгам, но при этом получать доход? Раньше вам пришлось бы разделить сумму на две части: одну положить в банк, другую иметь на руках (или снимать со срочного вклада, теряя проценты). Теперь есть более удобный способ – карты с депозитной составляющей. Еще совсем недавно на такие счета начисляли символические 0,5–1 % годовых, но в настоящее время размер процентной ставки по карточным счетам вполне сопоставим с традиционными депозитами.
Несколько лет назад один банк предложил своим клиентам пластиковые карты, на которые начислялись до 7 % годовых при условии, что сумма остатка на валютном карточном счете превышала $1,000, и 10 % по рублевым счетам с остатком более 10,000 руб. С конца 2006 года повышенные проценты по карточным счетам стали вводить уже десятки участников рынка.
Выгоды от использования дебетовой карточки с депозитной составляющей очевидны. Чтобы воспользоваться средствами, не нужно приходить в отделение и закрывать вклад. Данная услуга привлекательна для тех, кто не располагает большим количеством свободного времени и заинтересован в оперативном управлении своими средствами. Имея карту с функцией депозита, клиент может перевести деньги с карточного счета на счет вклада через банкомат или «Интернетбанк». Такой продукт особенно понравится клиентам с большим остатком на карточном счете или другими средствами, доступ к которым они хотели бы иметь в любое время, не теряя при этом дохода, если деньги не понадобились. Клиент банка, имеющий «пластиковый депозит», может в любой момент довнести средства: повышенные проценты будут начисляться на изменившуюся сумму.
Но следует помнить и о минусах данного варианта. В отличие от обычного вклада, владелец «депозитного пластика» должен платить за обслуживание карточного счета и за снятие денег в банкомате (если это предполагается договором). Кроме того, по стандартным депозитам ставка выше – она прописывается в договоре с клиентом, то есть фиксируется на весь срок вклада. По карточным продуктам ставка может меняться при изменении тарифов, что неудобно тем, кто хочет разместить деньги на длительный срок. К тому же карточный депозит более уязвим для мошенников: если карту украдут или владелец ее потеряет, а преступники успеют снять деньги, возвратить потери будет очень сложно. Плюс депозит привязан к карточному счету, который, в свою очередь, доступен клиенту через систему Интернет-банкинга. Бреши в этих системах часто используют мошенники.