Загляните в приложение «Финансовый самоучитель» и обратите внимание на анкету для заполнения в пункте «Займитесь финансовым планированием». В разделе «Финансовые цели» первым пунктом идет цель «Пенсионное обеспечение».
К сожалению, об этом моменте забывают большинство людей, но он очень важен, поэтому советую серьезно продумать этот пункт уже сейчас! Достаточный уровень пенсионного обеспечения – более 60 % от привычного вам уровня расходов, а существующая пенсионная система обеспечивает не более 10 %.
Если вы затрудняетесь с выбором целей или считаете, что могли пропустить что-то важное, то там же, в приложении, вы найдете перечень возможных целей. Уверен, он поможет вам внести ясность в свое будущее!
Управление денежным потоком. Помогает изыскать дополнительные деньги или создать новые источники доходов. Оно подразумевает:
• Управление потоком наличных денег.
• Правильное распределение расходов.
• Увеличение доходов.
Управление рисками. Я бы включил сюда:
• Финансовую защиту в случае непредвиденных событий.
• Страхование жизни.
• Медицинское страхование.
• Страхование недвижимости и автомобиля.
Эти виды страхования, думаю, покрывают 90–95 % существенных рисков, а именно ущерб здоровью (для себя и членов семьи), ущерб автомобилю (своему и чужому по вашей вине) и ущерб имуществу в результате пожара.
Управление состоянием. Должно включать в себя:
• Управлением вашими активами и пассивами.
• Создание пенсионных накоплений.
Управление инвестициями. Безусловно, самый сложный из аспектов персонального планирования. В целом, коротко сформулировать цель любого инвестора поможет:) Джон Темплтон.
По его словам, «цель любого инвестора – достигнуть устойчивой комбинации между безопасностью инвестиций, получаемым доходом и ростом капитала».
«ЗаКоН» или «Защита → Комфорт → Независимость»
Именно в таком порядке должен быть составлен и реализован ваш первый, самый элементарный финансовый план. Сначала защитите себя и своих близких, затем добейтесь комфортного существования, а уж затем «кидайтесь во все тяжкие» по достижению финансовой независимости.
План защиты – фундамент, на котором вы будете строить следующие этажи вашего дома. Это возможность при появлении неожиданных обстоятельств некоторое время и дальше жить на том же уровне, что и раньше. Попробуйте понять, насколько важна финансовая защищенность, ответив для себя на следующие вопросы:
• Что я буду делать, если у меня завтра исчезнет источник дохода?
• Что будут делать мои близкие в случае, если я не смогу получать доход?
• Знаю ли я размер моей будущей пенсии?