Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица (Вольхин) - страница 17
Схемы мошенничества при залоге ТМЦ состоят в сокрытии реальной правопринадлежности товара либо подлоге его количества. Случаи перевода на третье юридическое лицо или вывоза ТМЦ при попытке банка обратить взыскание также, к сожалению, являются типичными.
Приведу примеры возможных форм мошенничества и набор простых действий залоговой службы, которые обезопасят банк (рис. 1.9).
Рис. 1.9. Алгоритм пересчета ТМЦ
1. – «Пустые ящики в палетах». Декларируемый товар может отсутствовать, либо упаковка может содержать пустую тару. Залоговик должен лично убеждаться в наличии предмета залога. Требуем открыть случайный ящик. Ящик указываем сами. При наличии возможности взвешиваем палету. Предельная грузоподъемность европалеты (клеймо EUR, размер 800 × 1200 × 145 мм) до 1500 кг. Грузоподъемность сертифицированного финподдона (клеймо FIN, размер 1000 × 1200 × 145 мм) до 2500 кг. Эти данные удобно использовать для экспресс-анализа количества ТМЦ. Так, при декларации залогодателем на складе 60 т ТМЦ в 20 европалетах без пересчета понятна попытка ввода банка в заблуждение[14].
2. – «Пустая в центре палета». Просим вытащить несколько ящиков и смотрим, заполнена ли палета. Как вариант, берем лестницу и сверху смотрим, что в центре палеты. Если палеты стоят плотными рядами или в боксах, то придется взобраться на палеты и посмотреть, нет ли пустот или неполных палет.
3. – «Имущество третьих лиц».
А. – «Внимание на детали» – при проведении проверки обращаем внимание на маркеры на ящиках/палетах, сопроводительные документы/бирки, ярлыки на стеллажах. В случае выявления наименований юридических лиц, отличных от залогодателя (грузополучатель, покупатель и т. д.), необходимо зафиксировать данную информацию и запросить объяснения от представителя залогодателя.
Б. – «Обратная связь от сотрудников» – постоянно интервьюируем лиц, присутствующих при проверке: «Это имущество у вас на комиссии?», «Какая организация – собственник этого товара?», «Я правильно понял, что начиная отсюда имущество не ваше?»
В. – «Актуализация права собственности» – проверка права собственности на ТМЦ должна осуществляться не только на этапе выдачи кредитного продукта, но и в последующем на выборочной периодической основе.
Г. – «Скрытый покупатель» – свяжитесь по публичным телефонам с залогодателем либо направьте под видом покупателя сотрудника залоговой службы. Цель – узнать, кем продается ТМЦ, а также реквизиты реального «продавца», то есть собственника.
4. – «Количество имущества». Перед тем как приступать к проверке, соотнесите объем склада и объем, который должно занимать имущество, исходя из данных складской справки.