Моим первым финансовым микрорешением стал запрет на снятие наличных в банкоматах с комиссиями. Обычно я снимала деньги там, где удобно, не утруждая себя свернуть на пару кварталов к «родному» банкомату. Я посчитала, что сэкономленное время стоит мне два доллара (примерно такая комиссия в Нью-Йорке за снятие наличных). И как с любым микрорешением, мне поначалу было непросто изменить привычку ходить за деньгами к банкомату на первом этаже нашего офиса и заставить себя пройти несколько кварталов; теперь же мне невыносима мысль, что когда-то я могла так торопиться, чтобы платить нелепую комиссию. Меняйте привычки, меняйте сознание. Когда я стала фанатично следить за тем, сколько с меня могут снять в банкомате, то сразу же мной овладели мысли и о других переплатах.
Автоматические платежи и электронные счета очень помогают следить за своевременным исполнением обязательств, но если вы перестанете проверять ежемесячные квитанции, то в некоторых случаях рискуете значительно переплачивать. Комиссии вездесущи в финансовом мире, начиная от начислений за просрочку платежей по ипотеке и заканчивая доплатой за услуги, которыми вы пользуетесь изредка или в которых вообще не нуждаетесь. Ошибочные начисления случаются сплошь и рядом: мне только-только перестали приходить счета за звонки, которые покрывались моим тарифным планом, когда, приехав к отцу, я узнала, что он тоже оплачивает каждый звонок при ежемесячном тарифе «все включено». Дополнительные страницы в счетах, которые выглядят как реклама, зачастую содержат информацию об изменении тарифов за услуги, с которой необходимо ознакомиться. Поставив цель внимательно проверять ежемесячные квитанции и выписки по счету, вы будете точно знать, за что именно платите. Любой сомнительный платеж можно будет откладывать до даты проверки. А во время нее вам нужно будет только проанализировать ежемесячные счета и банковские выписки, связанные с неизвестными комиссиями, и принять соответствующие меры.
Не выработав привычку регулярно проверять эту информацию, вы можете платить какую-нибудь абонентскую плату, о которой даже не знаете. Многие услуги в интернете платные; если вы зарегистрировались впопыхах, чтобы получить доступ к нужной информации, есть вероятность, что вам придется платить довольно долго. Однажды я подписалась на бесплатный доступ к некой почтовой службе, попробовала ее на домашнем компьютере, но она мне не понравилась; и до тех пор, пока не увидела счета, я не знала, что бесплатный период закончился и теперь действует ежемесячная плата 15,99 долларов. Обратилась ли я с жалобой? Обратилась. Получила ли я свои деньги? Только за два месяца, предшествующие жалобе; большинство компаний ограничивают возврат средств размером «текущих затрат», то есть в основном одним кварталом, – так что безалаберность обошлась мне в более чем 175 долларов. Не допускайте, чтобы легкость автоматических платежей и продление подписки незаметно приводили вас к потере денег; определите для себя, как часто надо отслеживать подобные расходы. Или ежедневно проверяйте онлайн свой банковский счет, как моя приятельница Венди: она не могла ждать целый месяц и тратила три минуты каждый день, сразу выявляя подозрительные статьи расходов.