Банки – финансово-кредитные учреждения, оказывающие различные финансовые услуги юридическим и физическим лицам. Они выпускают в обращение деньги (осуществляют их эмиссию); принимают сбережения граждан для организации их выгодных вложений в коммерческую деятельность; предоставляют сбережения граждан во временное платное (банковский процент) пользование коммерческим организациям и отдельным гражданам; помогают тем и другим в организации платежей за товары и услуги; контролируют денежные операции граждан, фирм; покупают и продают ценные бумаги (например, облигации) и др.
В зависимости от выполняемых функций банки подразделяются на центральные и коммерческие.
Разновидностей коммерческих банков много: универсальные, специализированные, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные.
Инвестиционные банки занимаются финансированием долгосрочных вложений капитала (например, в строительство крупных предприятий, дорог, разработку месторождений и т. д.). Инновационные банки финансируют новые производства. Ипотечные банки выдают ссуды под недвижимое имущество (вы закладываете в банк принадлежащий вам дом, а банк выдает вам требуемую сумму в долг).
Различные виды банков и другие финансовые учреждения взаимосвязаны, образуют банковскую систему страны. Как правило, такая система бывает двухуровневой: первый уровень – Центральный банк, второй – сеть коммерческих банков. В России банковская система находится в стадии становления. На первом этапе экономической реформы образовалось очень много коммерческих банков. Постепенно их количество приходит к разумной норме.
Коммерческие банки – самые распространенные финансовые институты. Кроме них, функционируют различные инвестиционные и пенсионные фонды, страховые и финансовые компании и др.
Вопросы
1. Что такое деньги?
2. Какую роль играют деньги в условиях рыночной экономики?
3. Что такое валюта? Какие существуют виды валют?
4. Что такое ценные бумаги? Какие ценные бумаги наиболее распространены?
5. Что такое банки? Каковы их основные функции?
6. Как действуют сберегательные банки?
7. Что такое банковская система?
Проблемы и аспекты
1. Как связаны наличные деньги и преступность?
Трудно найти крупные преступления, в которых не были бы замешаны наличные деньги. Наркобизнес, коррупция, похищение людей, незаконная торговля антиквариатом, оружием, скупка краденого – это и многое другое существует на базе оборота наличных денег. Расчет наличными обеспечивает тайну деяний, потому что у них нет свидетелей. Даже если один из участников преступной сделки заявит о ней в правоохранительные органы, то такое заявление будет, как говорят юристы, ничтожным (незначимым для закона), если второй участник от всего откажется. Миллиарды наличных рублей крутятся в сфере теневого и криминального бизнеса. Достаточно сказать о зарплате «черным налом» (т. е. укрываемыми от налогообложения наличными деньгами), которую практикуют, к сожалению, некоторые частные предприятия. Таким способом скрываются от налоговых органов громадные суммы денег, что является серьезным правонарушением.