Имеющаяся судебная практика говорит о хороших перспективах со стороны банков по выигрышу дел у клиентов. Посмотрим, что же суды считают в настоящий момент нарушением со стороны клиентов порядка использования карт:
…Обязанность сохранять в тайне ПИН-код, не передавать карту и ее данные иным, третьим лицам, возложена на истца
Дело № 33-41578
При проведении операций, осуществленных корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на истца.
Дело № 33-2824
Согласно пункту 6.3.2 Общих условий клиент обязан хранить в секрете ПИН-код и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу. Использование карты третьим лицом будет рассматриваться банком как грубое нарушение договора и может повлечь за собой его расторжение банком в одностороннем порядке.
Дело № 33-5696
…Суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что у банка имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, при этом договором обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу возложена на истца.
Дело № 33-19210
Московский городской суд считает, что в случае несанкционированной операции с использованием ПИН-кода ответственность лежит на держателе, так как он не сохранил в тайне свой ПИН-код, то есть нарушил правила безопасного использования карты.
Мировой судья второго судебного участка Ленинградского района г. Калининграда, дело № 2-1869/2012, посчитал, что вина клиента состоит в том, что тот ранее пользовался своей картой в Интернете, что и привело к ее компрометации: «держатель международной банковской карты ранее пользовался услугами Интернета, сам вводил данные своей банковской карты в систему Интернет, следовательно, по его собственной инициативе данные международной банковской карты, держателем которой он является, стали известны неограниченному кругу лиц, что, видимо, позволило третьим лицам воспользоваться данными карты истца в системе Интернет и произвести списание денежных средств по банковской карте».
Один из недостатков Закона видится в том, что на банки возлагается ответственность по утраченным (украденным, утерянным) платежным картам клиентов физических лиц до момента получения ими уведомления об утрате карты. Таким образом, с одной стороны, держатель лишен мотивации безопасного, бережного хранения карты, а банки будут вынуждены нести дополнительные расходы в связи с данным видом потерь. Потери могут возникнуть как в связи с халатным, небрежным отношением держателей к картам (зачем держателю заботиться о безопасности карты — если что-то случится, банк обязан компенсировать ущерб, тем более что закон позволяет клиенту сообщить об утрате карты не сразу, а только на следующий день после того, как по ней пройдут операции), так и вследствие преднамеренных противоправных действий с их стороны (мошенничества). При этом обязанность доказывания, что клиент нарушил порядок использования карты, возложена на банки. Каким образом банки могут доказать, что клиент что-то нарушил? Федеральный закон от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» запрещает неуполномоченным лицам заниматься оперативно-розыскными мероприятиями.