Проведенный анализ позволяет сделать следующий вывод: расширение сферы применения платежных карт и электронных денежных средств, внедрение инноваций в данной области, создание и развитие национальной платежной системы приведет к сокращению наличного денежного оборота и, как следствие снижению эмиссионных издержек и издержек обращения. Для оптимальной организации денежного оборота, увеличения доли безналичных розничных платежей следует, снижения доли налично-денежного оборота следует:
• установить предельные суммы расчетов наличными деньгами между гражданами, после вступления закона в силу продавцы будут обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг платежными картами;
• развивать инфраструктуру платежной системы для расширения географии применения платежных карт;
• законодательно закрепить необходимость выплаты заработной платы в безналичной форме с использованием платежных карт (сначала в бюджетной сфере);
• последовательно реализовывать программу по повышению финансовой грамотности населения, в частности, осуществлять информирование клиентов о потенциальных угрозах при использовании платежных карт и электронных средств платежа.
С целью снижения уровня рисков, связанных с переводом денежных средств, следует:
• создать в России собственные операционный и клиринговый центры;
• продолжать работу по обеспечению защиты информации при дистанционном банковском обслуживании:
• фиксировать в договорах с клиентами требования по обязательному применению ими антивирусных средств, по использованию компьютера только для работы с системами ДБО;
• устанавливать разовые, суточные и иные лимитов на перевод/снятие денежных средств;
• применять технические меры по борьбе со скиммингом;
• организовывать видеонаблюдение в местах установки банкоматов;
• использовать одноразовые пароли для подтверждения платежных поручений;
• внедрять носители с неизвлекаемыми ключами электронной подписи.
• устанавливать внутрибанковские автоматизированные системы, осуществляющие мониторинг действий пользователей и позволяющие выявить противоправные действия.
7. Анализ современной международной и российской практики противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целях оптимизации наличноденежного обращения и сокращения объема теневой экономики в России и других странах
Международно-правовые и институциональные основы ПОД/ФТ
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) является важным элементом борьбы с терроризмом, условием повышения региональной и международной безопасности, а также необходимым условием снижения коррупции.