Рост реальных доходов семей определяется как разница между темпами прироста в процентах номинального дохода и общего уровня цен. Так, если заработки за год вырастут на 6 %, а цены – на 8 %, то реальные доходы снизятся на 2 % (1,06: 1,08 = 0,98).
От инфляции люди страдают по-разному, в зависимости от того, чем они занимаются и какие заработки получают. С этой точки зрения все семьи можно разделить на две основные группы:
1) семьи с фиксированными доходами;
2) семьи с переменными доходами.
В первую группу попадают семьи, чьи доходы не зависят от уровня трудовой активности их членов: пенсионеры, безработные, инвалиды, студенты и многодетные. К этой же группе относятся также работники отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета, – это армия, правоохранительные органы, медицина, образование, связь, социальные службы и т. д.
Во вторую группу входят семьи, члены которых – работники производственных отраслей, а также предприниматели и творческая интеллигенция. Они обладают большими возможностями для увеличения своих доходов за счет изменения уровня трудовой активности или участия в забастовках с требованием о повышении заработной платы. Им легче замедлять или предотвращать падение своих реальных доходов.
Первыми жертвами инфляции становятся как раз семьи с фиксированными доходами, и прежде всего пенсионеры, инвалиды и многодетные. Вот почему после взрыва инфляции в России в 1992 г. на улицах наших городов появилось так много стариков, инвалидов и женщин с детьми, просящих подаяние.
Инфляция ударяет по семьям и с другой стороны: обесценивает сбережения. Если темп годовой инфляции выше, чем проценты по вкладам в банке, то реальная ценность вклада падает – на хранящуюся в банке сумму теперь можно приобрести меньше товаров и услуг, чем прежде. Например, если темп годовой инфляции 13 %, а банк платит владельцу вклада 10 % годовых, то ценность вклада – количество товаров, которое за эти деньги можно купить, – не возрастет, а упадет за год примерно на 2,4 % (1–1,10: 1,130).
При высокой инфляции банкам вообще крайне трудно обеспечить своим вкладчикам надежную защиту от обесценения вкладов. Например, в конце декабря 2008 г. Сбербанк России предлагал вкладчикам разместить деньги на год под ставку доходности 9,75 % (положил на депозит 30 тыс. руб. – получил через год 33 784 руб.). Между тем, по прогнозам Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации (далее – Минэкономразвития России), минимальный ожидаемый темп инфляции на 2009 г. оценивался в 11 %. Это значит, что владелец сбережений, поместив их на депозит в Сбербанк России, конечно, сократит их обесценение, которое произошло бы, реши он хранить наличные деньги дома. Но реальная ценность его вклада к декабрю 2009 г. ни в малейшей мере не возрастет, а снизится до 29 662,17 руб. [30 000 × (1,0975: 1,11)].