Хранилище
Начнем с накопления наличных денег, потому что это мое счастливое место (спасибо, Сьюз Орман). Хранилище – это счет со сверхнизким уровнем риска, который может использоваться для краткосрочных чрезвычайных ситуаций. В определенный момент удержание 50 % на вашем счете ПРИБЫЛЬ для работы в качестве фонда «на черный день» не является разумным, потому что денежный поток немного непредсказуем. Плохой квартал не внесет большого вклада в счет ПРИБЫЛЬ. Затем вы получаете 50 % за долю прибыли, и теперь резерв счета ПРИБЫЛЬ может быть слишком мал для поддержания крупного бизнеса. Каждый бизнес должен иметь трехмесячный резерв, а это означает, что, если бы ни одна продажа не прошла, все расходы по-прежнему можно покрывать в течение трех месяцев (квартал). Вопрос не в том, будет ли у вас черный день (ваш поставщик уйдет из бизнеса, ваш самый крупный клиент обанкротится, ваши лучшие сотрудники уволятся, чтобы стать вашими прямыми конкурентами, и ваши клиенты решат пойти за ними и т. д.). Вопрос в том, когда? Для этого есть Хранилище.
Когда вы открываете счет «Хранилище», вы также должны установить определенные правила для его использования. Я имею в виду, что, когда у вас такая тяжелая ситуация, что вам нужно получить доступ к этим деньгам, у вас также есть инструкции, написанные заранее о том, как действовать. Например, если деньги нужны из-за падения продаж, вы предварительно планируете, что, помимо того, что просто попытаетесь получить больше продаж, вы также сократите все связанные с этим расходы в своем бизнесе в течение двух месяцев, если ситуация не улучшится. Немногим хватает дисциплины, чтобы мыслить ясно или действовать надлежащим образом в периоды паники, и поэтому мы заранее документируем простой набор инструкций для себя.
Идея, лежащая в основе Хранилища и всей системы Profit First, заключается в том, что она делает ваши решения оптимальными перед лицом любого денежного кризиса. Фактически ваша динамика бизнеса может не улучшиться; но ваше принятие решений будет намного опережать фактическое финансовое воздействие. Таким образом, цель Хранилища – не покупать время; этот счет может дать вам некоторое время для принятия неожиданных вызовов, но на самом деле при принятии важных решений на раннем этапе очень важно, чтобы ваш бизнес не вступил в кризис наличности (вы знаете, обратно в ловушку выживания).
Запасной счет
Это счет для крупных покупок и для финансирования запасов вашего инвентаря. Например, компания по покраске крыш моего друга, JB RoofDeck Solution, Ltd., продает материалы подрядчикам, которые должны выполнить свои проекты. JB включает некоторые основные гайки и болты, требующиеся для выполнения каждого заказа, обычно пятьдесят или сто каждого вида; но его поставщик требует минимального заказа порядка десяти тысяч одновременно, что сто́ит JB примерно 5 тысяч долларов. Каждого такого заказа хватит на десять или более месяцев, поэтому он настроил счет, который называет счетом крупной покупки, куда он выделяет 1/20 (это 250 долларов каждый раз) из средств, которые ему понадобятся для следующей большой покупки гаек и болтов. Почему 1/20? Потому что он знает, что ему понадобится следующий заказ через десять месяцев, и он находится в ритме 10/25. Десять месяцев, с отчислениями два раза в месяц, составляют двадцать ассигнований до следующей крупной покупки. Делая это, JB может сократить большой счет, прежде чем он появится. Затем, когда придет время выложить новые 5 тысяч долларов за следующий большой заказ на гайки и болты, он будет готов. Раньше эта трата настигала его врасплох, и он должен был выгребать копейки, чтобы покрыть ее. Теперь он едва ощущает 250 долларов, которые выделяет на свой счет ЗАПАСЫ два раза в месяц.