Шаг 13. Сроки инвестирования
Итак, вопрос первый: на какой срок вы собираетесь инвестировать? На какой срок вам надо составлять свой инвестиционный план?
Иногда в литературе предлагается такой простой ответ на этот вопрос: вычтите из ста лет ваш возраст. Это и будет тот срок (в годах) на который вам надо инвестировать. А значит и составлять инвестиционные планы надо на этот срок. Например, вам сейчас 44 года. Значит, вам надо рассчитать свои инвестиции на срок 56 лет. Почему именно так надо поступать? Дело в том, что надо рассчитать, чтобы ваших средств вам хватило на всю жизнь. Срок своей жизни никто не знает. Поэтому разумно исходить из предположения, что вы проживете 100 лет. Если вы умрете раньше, то у вас просто останется наследство. Прожить более ста лет можно, конечно, но довольно маловероятно. Поэтому расчет своих инвестиционных планов до ста лет с хорошей вероятностью покрывает срок вашей жизни, а значит – также включит в себя и все события, которые могут или должны произойти и на которые вы должны рассчитать свое финансовое обеспечение.
А каков минимальный срок инвестиций? Мы уже обсуждали, что не менее 10–15 лет. Почему именно этот срок? Тут два ответа.
Первый ответ связан с тем, что в семье должны существовать три вида денег.
Один литературный персонаж – господин Журден – очень удивился, узнав, что он всю жизнь говорил прозой.
Точно так же некоторые не подозревают, что они всю жизнь раскладывают заработанные деньги на три части, на три кучки, на три направления использования. Правда, бывает так, что в одной или двух из них просто нет ничего, что само по себе не очень хорошо.
Первая часть заработанных вами денег – это то, что вы будете использовать в течение текущего месяца на жизнь, эти деньги вы потратите до следующей зарплаты. Текущие затраты: оплата за квартиру, еда, лекарства, расходы на детей и тому подобные ежемесячные расходы. Очень хорошо, если у вас дома ведется книга доходов-расходов, которая поможет вам понять, где можно сэкономить на текущих расходах.
Вторые деньги – это то, что человек (семья) откладывает на покупки капитального характера: на новый телевизор, на машину, на поездку в отпуск. Эти деньги копятся в течение более длительного времени, от нескольких месяцев до нескольких лет. Иногда у семьи нет возможности накапливать на долговременные покупки. Это грустно, но терпимо. В конце концов, можно прожить без телевизора и без поездки в отпуск.