Если мы будем добросовестно, тщательно, безукоризненно точно откладывать 10 % от своего заработка, то за год мы накопим всего лишь на 1 месяц и 1 неделю жизни.
Почему-то, когда речь идет не о 10 %, а о больших долях заработка, все «волшебники финансов» уже даже не намекают, а активно призывают к инвестициям. То есть создают иллюзию, что уж если вы способны 20 % своих денег сберегать, то заниматься инвестициями вам сам Бог велел – и поскорее, побольше, порискованнее, поинтереснее.
Продолжаем решать задачку.
Если откладывать 20 % своего дохода – «подушка безопасности» на 12 месяцев будет собрана за 5 лет.
Если откладывать 25 % своего дохода – «подушка безопасности» на 12 месяцев будет собрана за 4 года.
Если откладывать 30 % своего дохода – «подушка безопасности» на 12 месяцев будет собрана за 3 года 4 месяца.
Если откладывать 40 % своего дохода – «подушка безопасности» на 12 месяцев будет собрана за 2 с половиной года.
Если откладывать 50 % своего дохода – «подушка безопасности» на 12 месяцев будет собрана за 2 года.
Если откладывать 100 % своего дохода – «подушка безопасности» на 12 месяцев будет собрана за 1 год (только как вы будете жить в этот год – большой вопрос).
Получается, при самых масштабных урезаниях «доли бюджета», «подушку безопасности» меньше чем за 2 года не создать.
Что такое «прожиточный оптимум» и почему его надо знать?
Многие, когда рассчитывают свою «подушку безопасности», подсчитывая необходимую сумму денег на случай гипотетического форс-мажора, лелеют мысль: ну, когда «припрет», я ведь смогу жить гораздо скромнее. Если наступит «черный день», я уж как-нибудь ужмусь и перебьюсь на подножном корму.
То есть они рассчитывают «подушку безопасности» не из прожиточного оптимума, а из прожиточного минимума. И, определяя себе минимум, почему-то строги к себе так же, как наше государство при расчете МРОТ и продовольственной корзины.
«Прожиточный оптимум» – это та сумма, которая вам необходима на поддержание комфортного образа жизни в его «базовой комплектации». Не в минимальной, а именно в базовой. Это значит, можно отказаться от некоторых факультативных, действительно избыточных или слишком гедонистичных статей бюджета, но так, чтобы совсем чуть-чуть скорректировать свой образ жизни на более «будничный» и менее «развлекательный».
Психологическая «засада», когда мы пытаемся рассчитать свой прожиточный оптимум, заключается в том, что мы склонны оглядываться на представления о прекрасном других людей. Разные классы и группы общества имеют разные идеи о планках допустимых трат, достаточных средствах на ту или иную задачу и уровнях «непристойного шикования». То и дело разгораются скандалы в соцсетях и прессе: «Надо же, они жалуются, что их семье не прожить на 250 тысяч рублей в месяц!» или «Ишь ты, он тратит на ужин в ресторане 5000 рублей».