Финансовая статистика (Шерстнева) - страница 52

2) по формам кредита:

а) банковский;

б) коммерческий;

в) заимствование государством;

г) потребительский;

д) межбанковский;

е) межхозяйственный;

ж) международный.

Существует определенная классификация кредитов в зависимости от различных факторов:

1) по сроку предоставления различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты, но в практике используются краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года) кредиты;

2) по обеспечению кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. Обеспечение кредита может быть персональным, банковским, государственным, что предполагает наличие того или иного залога, гарантии или его страхование (перестрахование). Залог необходим, так как существует кредитный риск, т. е. невозможность или нежелание клиента погасить ссуду в срок. Залог не гарантирует погашение ссуды, но уменьшает уровень кредитного риска. Различают твердый (фиксированный) и плавающий залог. К твердому залогу относится имущество, а к плавающему залогу относятся, прежде всего, запасы товарно-материальных ценностей и готовая продукция. Гарантия – это согласие третьей стороны погасить кредит в случае, если заемщик не сможет сделать это сам;

3) по способу представления различают кредиты вексельные, при помощи открытых счетов, кредитные линии, возобновляемые (револьверные), обращаемые (ролловерные), сезонные, консигнации и др.;

4) в зависимости от размера ссуды бывают мелкими, средними, крупными.

Банки-лидеры рынка краткосрочных кредитов в местах продаж перераспределяют свои портфели в пользу иных кредитных продуктов, в частности в пользу кредитов по кредитным картам (табл. 11). Причинами данной тенденции, вероятнее всего, являются высокие риски невозвратов, с которыми уже столкнулись многие банки.

Объем рынка среднесрочных кредитов в 2005 г. увеличивался значительными темпами, основной прирост этого рынка обусловлен увеличением объемов выдаваемых кредитов в валюте (табл. 12).

Кредиты этой срочности условно можно разделить на две большие группы – нецелевые кредиты и кредиты на покупку автомобилей.

Объем рынка долгосрочных кредитов на срок свыше 3 лет равен более 680 млрд руб., что составляет 52 % рынка розничного кредитования по объему выданных средств (табл. 13).

Рынок долгосрочного кредитования рос в первом полугодии 2006 г. преимущественно за счет объемов кредитов, выдаваемых в валюте, которые увеличились более чем на 30 %.