Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги (Арт) - страница 108

И наконец, с недавнего времени в России появился финансовый омбудсмен. Им стал депутат Госдумы Павел Медведев. Омбудсмен разбирает споры между клиентами и банками и может принять решение в пользу клиента, которое банк (если он подписал соглашение с омбудсменом) обязан выполнить.

Психологи констатируют: в стране отмечаются случаи новой болезни — кредитомании. Страсть брать кредиты, не задумываясь о последствиях, ввергает многих в непомерные долги и финансовый крах. Обратная сторона той же медали — кредитофобия, боязнь взять кредит, даже если ваше финансовое положение и доходы это позволяют. Это — крайности. Как же правильно выстраивать свою личную кредитную историю?

Российский кредитный бум привел к тому, что россияне массово вступают в незнакомые для себя отношения кредитора и заемщика. Если вы будете разумны и аккуратны в этих отношениях, кредит станет для вас удобным и комфортным средством для достижения жизненных целей.

Первый шаг к комфортному и безопасному кредитованию — изучение существующих на этом рынке правил игры, правильный расчет своих возможностей, оценка всех потенциальных расходов по кредиту и выбор наиболее удобной для вас кредитной программы.

Банки готовы предоставить вам кредит в сумме, ежемесячные платежи по которой не превышают 40 % вашего ежемесячного дохода или дохода вашей семьи. И именно на такую пропорцию есть смысл и ориентироваться и вам — практика показывает, что если кредитные платежи заметно превышают треть доходов, то они превращаются в непосильное бремя. Психологи отмечают, что человек, отдающий более трети своего дохода третьим лицам, на подсознательном уровне часто теряет стимул к работе и интерес к росту своих доходов. Эту особенность важно учитывать, планируя свои расчеты.

Кроме того, прогнозируя свой бюджет с учетом кредитных платежей, берите в расчет исключительно устойчивые, надежные источники доходов, гарантирующие вашу способность обеспечить погашение кредита. Например, зарплату, доходы от сдачи в аренду квартиры или гаража и т. п. Нельзя надеяться на те доходы, в стабильности и уровне которых нельзя быть уверенными, — например, дивиденды от вложения в рискованный бизнес, оплату по дополнительной работе, помощь родственников и т. п. Это позволит вам сохранить свою кредитоспособность вне зависимости от каких-либо отношений с третьими лицами.

Старайтесь аккумулировать на вашем расчетном счете или депозите средства, которые покрывают два-три ежемесячных платежа по кредиту, — своего рода «запас на черный день». В случае потери или смены работы, каких-то непредвиденных расходов и форс-мажорных обстоятельств это позволит вам легко покрыть долг перед банком.