Страховая выплата (страховое возмещение)
Сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай, предусмотренный страховым договором. Страховая выплата, в зависимости от условий страхового договора, может представлять собой полное или частичное возмещение ущерба в результате наступления страхового случая.
Величина страховой выплаты определяется в основном двумя способами:
1. При ответственности по первому риску убытки в пределах страховой суммы (первый риск) возмещаются полностью. Ущерб, превышающий эту сумму, не возмещается.
2. При пропорциональной ответственности, напротив, учитывается величина процента ущерба относительно стоимости имущества. В этом случае страховое возмещение (СВ) рассчитывается так: величина процента ущерба, нанесенного повреждением объекта, к стоимости последнего (Ст. об.) умножается на страховую сумму:
СВ = (Ущ./ Ст. об.) × 100 % × СС
Например, стоимость застрахованного объекта — $20 тысяч; в результате аварии абсолютный размер ущерба составил $4 тысячи (то есть 20 % от стоимости объекта). Страховая сумма составляет $5 тысяч, тогда страховая выплата = 20 % × 5000 = $1 тысяча. Страховая выплата не может быть выше страховой суммы.
Страховая компания (страховщик)
Страховщик — это физическое или юридическое лицо, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение — страховую премию — обязательство возместить застрахованному лицу убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, которые обусловлены в страховом договоре.
Как правило, в роли страховщиков выступают профессиональные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика иногда используется термин андеррайтер.
Страховая премия
Cумма, которую страхователь выплачивает страховщику по договору страхования. В случае со страхованием имущества эта плата представляет собой определенный процент от страховой стоимости объекта страхования.
Страховая премия определяется путем умножения страховой суммы на ставку премии или может быть зафиксирована в конкретной сумме. Обычно страховая премия выплачивается в рассрочку (например, ежемесячно), в виде страховых взносов. В случае единовременной уплаты премии страховой взнос равен страховой премии.
Страховая стоимость (insurance value)
Фактическая (оценочная) стоимость объекта страхования в месте его нахождения на день заключения договора страхования. Страховая стоимость фиксируется в страховом договоре или страховом полисе. Обычно она определяется страховщиком на основании предоставленных страхователем платежных документов по приобретению этого имущества или с применением специализированных справочников.