В итоге в России действуют довольно либеральные нормы: если ваши доходы нельзя подтвердить официальной справкой по форме 2-НДФЛ, то вы можете использовать так называемую «свободную форму подтверждения дохода». Его размер может быть указан в анкете или в справке «по форме банка». Обычно в последнем случае от вас требуется предъявить справку, составленную на бланке вашей компании за подписью руководителя и заверенную печатью. Причем справка должна содержать информацию о ежемесячных доходах предъявителя. Оптимальный вариант — указать в ней доход за каждый из последних 12 месяцев.
Кто имеет возможность официально подтвердить свои заработки, тому денег дадут больше, чем тому, чей размер зарплаты продекларирован в «свободной форме», письмом от работодателя либо подтвержден честным словом соискателя.
Для любого заемщика имеет смысл продемонстрировать банку максимум своих доходов, включая дополнительные: например, дивиденды, прибыль от паев в инвестиционных фондах, прибыль от участия в бизнесе, доход от сдачи в аренду квартиры, гаража или дачи. Но их тоже надо подтвердить соответствующими документами. В какой форме это сделать, подскажет кредитный консультант.
Ваше финансовое положение косвенно характеризует и наличие в вашей собственности ликвидных активов — имущества, представляющего ценность и легко обратимого в деньги в случае форс-мажора. Поэтому «хорошее впечатление» производит владение какой-либо недвижимостью или ее долей. Квартира, дача, загородный дом, капитальный гараж в собственности зарекомендуют вас как человека, достойного финансового доверия. Автомобили, катера, яхты, раритетные ювелирные украшения, предметы искусства или антиквариата тоже добавят «очков».
Какие сроки?
Сегодня российские банки конкурируют друг с другом в скорости принятия решений по заявкам на ипотечный кредит. В некоторых обязуются принять решение за два-три дня. В целом же рассмотрение документов редко занимает больше недели. Если банк счел заявителя (или заявителей) достаточно благонадежным и финансово состоятельным и разногласий по поводу размера кредита и процентов по нему не возникает, то вы получаете нечто вроде оферты (это официальное предложение на заключение кредитного договора). Она удостоверяет, что банк одобрил вашу кандидатуру в качестве заемщика и описывает основные параметры (сумма, срок, процентная ставка) будущей ссуды.
Однако положительное решение банка, даже подкрепленное офертой, — это еще не все, поскольку деньги по ипотечному кредиту никто не выдает просто так. Они будут выплачены продавцу приобретаемого вами жилья только после оформления сделки по приобретению недвижимости.