Ипотека
В нашей стране самыми распространенными кредитами на заемщик берет в банке кредит, как правило, на 80–85 % от стоимости квартиры, а саму квартиру передает в залог банку. Таким образом банк страхуется от того, что кредит могут не вернуть: если заемщик начнет регулярно задерживать платежи, банк может потребовать продать квартиру и выплатить деньги.
Банки предъявляют к недвижимости, покупаемой по ипотеке, довольно жесткие требования.
• Дом, где находится квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в списке на капитальный ремонт или, что еще хуже, на снос.
• Независимо от года постройки в доме не должно быть деревянных перекрытий.
• Квартира должна быть ликвидной: это означает, что, если возникнет необходимость ее продать, найти покупателя можно будет легко и быстро.
• Банки неохотно выдают кредиты на покупку квартир в пятиэтажках – это вытекает из предыдущего требования о ликвидности жилья.
• Квартира должна принадлежать продавцу на праве собственности.
• В качестве залога может не подойти квартира, находящаяся или находившаяся в собственности у кого-либо из ваших близких родственников.
Ипотечные кредиты, как правило, долгосрочные – на 10, 15, 20 лет. Поэтому банки более охотно рассматривают заявления молодых заемщиков – людей до 30–35 лет.
Проценты по ипотечному кредиту в нашей стране пока достаточно высоки – от 10 до 15 % годовых от суммы займа. При таком раскладе окончательная стоимость квартиры получается примерно вдвое больше, чем первоначальная.
Расходы заемщика при получении ипотечного кредита составляют не только проценты.
• Рассмотрение заявки и оформление сделки. За то, что банк проверит документы и решит, давать ли вам кредит, он возьмет с вас от 1 до 3 тысяч рублей. Банк готов выдать кредит? Придется выложить еще 5 тысяч рублей за оформление ипотечной сделки. Чтобы узнать точную стоимость выбранной вами квартиры, банк прибегнет к услугам профессионального оценщика, работу которого оплатите вы; это еще от 3 до 8 тысяч рублей.
• Комиссии банка за открытие и ведение счета. За эти услуги банк обычно берет до 3 % от суммы кредита.
• Страховки:
– Страхование жизни и трудоспособности заемщика ежегодно обойдется вам в 0,5–2,5 % от той суммы, что осталось выплатить по кредиту.
– Страхование квартиры от различных бытовых «катаклизмов» стоит 0,2–0,5 % от ее стоимости.
– Если жилье покупается на вторичном рынке, то придется обзавестись полисом титульного страхования. Это на тот случай, если бывшие хозяева квартиры или их родственники попытаются оспорить ваше право на квартиру. Цена – от 0,3 до 1,5 % от стоимости квартиры ежегодно.