Чтобы не утомлять читателя статистическими выкладками, расскажу о своем знакомом, который подобно многим россиянам сел на «кредитную иглу». Работая менеджером в довольно крупной компании по производству строительных материалов и получая приличную даже по московским меркам зарплату, Виктор М. привык к покупкам в долг. «Я отдыхаю в кредит, купил на заемные средства автомобили для себя и жены, сделал ремонт в квартире, даже повседневные покупки совершаю при помощи кредитной карты. В конце месяца я вношу платежи в банк, которые составляют две трети нашего семейного бюджета. Остается на квартплату, еду и пару раз посидеть в ресторане с супругой», – хвастался он мне. На мой вопрос – инвестирует ли он куда-нибудь средства и есть ли накопления – он заявил: «Зачем? У меня – хорошая зарплата, через полгода я попрошу у начальника прибавки или уйду в конкурирующую фирму. Не собираюсь себе в чем-то отказывать или экономить, и кредиты позволяют мне этого не делать. Накопить на старость еще успею – мне всего 27 лет» . Его не пугали даже штрафы, которые банки нередко ему выставляли за просрочку по платежам, – Виктор не успевал отслеживать, кому, когда и сколько должен заплатить: «Банкиры – жулики, конечно. За день просрочки и пришлось отдать лишних 500 рублей. Ладно! В следующий раз не опоздаю» . Мой знакомый и мысли не допускал, что может остаться без работы, – строительство и все связанные с ним отрасли переживали бум и спроса, и зарплат.
Когда финансовый кризис уже привел к банкротству ряда банков, а стройки по все России замерли, я встретил Виктора, который не излучал прежней уверенности и оптимизма. «Продажи стройматериалов упали до минимума, и владелец нашей фирмы отправил всех сотрудников в неоплачиваемый двухмесячный отпуск. Получив зарплату, я погасил текущие платежи по кредитам, но что будет дальше? Я не особо надеюсь, что за пару месяцев все нормализуется. Стал искать работу – отправил более 30 резюме, но безрезультатно. Тех денег, которые предлагают сейчас, не хватит даже на половину моей ежемесячной задолженности», – пожаловался он.
Выход есть
Если бы случай Виктора был уникальным, наверное, не стоило бы посвящать кредитованию целую главу этой книги. Но таких, как Виктор, сотни тысяч – кто-то купил квартиру, взяв кредит на 15–20 лет, кто-то – автомобиль, у третьего – задолженности по карте, у многих и вовсе целый букет займов. Счастливчикам, которые не пристрастились к жизни в долг, лучше не менять свои привычки во время кризиса. Исключением является лишь кредитная карта с грейс-периодом (льготным периодом кредитования), которая позволяет тратить деньги банка без уплаты процентов. Если ее обладатель успел возвратить взятые в долг средства до определенного, заранее оговоренного срока (как правило, 30–55 дней), то за пользование этими деньгами платить проценты не придется.