По словам Хиксона, Роберт и Кэролин похожи на множество других людей, которые обрастают долгами по следующим причинам:
• Сложности в поиске работы. Кэролин потеряла работу в страховой компании, в которой проработала 16 лет. Она нашла другую работу, но тоже была уволена. Роберт, дизайнер по контракту, тоже испытывал сложности в поиске работы.
• Эмоциональное напряжение. Как и многие пары, некоторое время они вынуждены жить раздельно. Это серьезное испытание для обоих.
• Бесполезные перемещения денег. Кэролин уменьшила размер своего пенсионного счета 401 (k) на $15 000, чтобы оплатить счета, хотя могла найти решение, обратившись к кредитному консультанту, для того чтобы составить новый график платежей для кредиторов и избежать банкротства.
• Использование кредитных карт. Когда деньги, снятые с пенсионного счета, окончились, Кэролин использовала кредитные карты с высоким процентом по кредиту (в общей сложности $14 000 по пяти кредитным картам).
• Большие расходы на медицинские услуги. Они, как обычно, бывают неожиданными. Кэролин несколько лет назад перенесла автомобильную аварию, и в связи с этим внезапно понадобилось провести физиотерапию.
• Другие неожиданные расходы. Роберт вынужден был потратить $9000 на адвоката, чтобы защитить себя в небольшом судебном разбирательстве.
Поскольку у пары не было специально отложенных денег на случай непредвиденных расходов (типа потери работы, неожиданных медицинских или судебных счетов), то гора долгов непрерывно росла, и Кэролин решила обратиться к адвокату по банкротствам.
Если вы оказались в ситуации банкротства, Хиксон советует предпринять следующие шаги для того, чтобы лучше контролировать финансовую сторону своей жизни:
• Внимательно следите за оставшимися долгами. Составьте список ваших счетов и определите, какие из них выплачивать первыми. (Обычно это счета с наибольшим процентом по кредиту.)
• Ускорьте выплаты. Ваш судебный исполнитель определит для вас расписание и величину ежемесячных выплат. Однако ничто не удерживает вас от более быстрого погашения долгов, для того чтобы избежать дополнительных платежей по процентам. В случае Роберта и Кэролин ежемесячный взнос был определен в размере $300 в течение 5 лет. Однако это было до того, как они нашли новую работу. На данный момент Хиксон советует использовать всю зарплату Роберта ($1600 в месяц) для погашения долгов в течение ближайших 18 месяцев (за исключением ипотеки). Затем они должны создать резервный фонд в размере $15 000 (или три месячных дохода).
• Обязательно составьте бюджет и следуйте ему. Немногие люди, даже будучи банкротами, меняют свои привычки относительно траты денег. Хиксон советует Роберту и Кэролин создать бюджет и сделать следующие шаги: