Персональное банкротство «по-американски»
В качестве первого примера – выдержки из статьи с портала msn.com о том, как пережить персональное банкротство в США. И это во многом типичная ситуация для обычной американской семьи. Воспользуйтесь этим опытом. Если вам кажется, что Америка слишком «далека» от России, то вынужден вас разочаровать. По роду своей консультационной деятельности независимого финансового советника я сталкиваюсь со схожими ситуациями и семьями со сравнимыми уровнями доходов. Итак:
Немногие люди предполагают, что они когда-нибудь могут стать банкротами. Однако одно неправильное решение или просто неудачный период (потеря работы, развод и т. д.) могут привести любого человека на край финансовой пропасти.
Даже учитывая то, что процедура персонального банкротства предполагает освобождение от удушающего бремени долгов, люди все равно не могут найти ответ на множество вопросов: получу ли я еще когда-нибудь хорошие условия по кредиту? куплю ли новый дом? преодолею ли потерю репутации?
Все это впрямую касается Роберта и Кэролин, пары из Нового Орлеана, которые решили встретиться с финансовым консультантом Джоном Хиксоном. Шестью месяцами ранее они подали заявление о персональном дефолте, написанное по причине появления проблем с работой, истощения финансовых ресурсов и появления огромной горы долговых обязательств.
Итак – подробности реального состояния дел Роберта и Кэролин:
• Имя, возраст: Роберт, 46 лет, Кэролин, 42 года.
• Место жительства: пригород Нового Орлеана.
• Зарплата (в год): $76 000. Кэролин получает около $50 000 и работает в крупной страховой компании. Роберт получает около $26 000, работая в качестве художника-дизайнера на судоверфи.
• Месячный доход: $5 690, включая чистый доход Кэролин $2840, чистый доход Роберта $1600 и $1250 ренты за дом, который они сдают.
• Активы: небольшой дом, реальная стоимость которого $140 000, и неисправный автомобиль.
• Задолженности: $157 347, включая $115 441 остатка по закладной на дом, $15 906 по залоговому кредиту на недвижимость, $9000 – юридические и судебные издержки, $14 000 – долги по кредитным картам (перед банкротством у них было ПЯТЬ кредитных карт с процентными ставками по кредиту от 18 до 23 %), $2000 – задолженность за оплату услуг мобильной связи, $1000 – неоплаченные медицинские счета.
• Месячные расходы: $3600, включая $877 – ипотечные платежи за дом, который они сдают, $400 за аренду апартаментов, где живут они сами, $101 по залоговому кредиту на недвижимость, $202 за коммунальные услуги (включая электричество, воду и телефон), $400 на продукты, $80 на обеды вне дома, $50 за проезд в автобусе, $120 на служебный автомобиль Роберта, $150 на содержание домашних животных, $100 на охрану и содержание сада сдаваемого в аренду дома, $200 за медицинские услуги, $500 за адвоката, $10 за сухую уборку, $10 на газетную подписку и $100 на различные затраты по содержанию дома. Также они платят $300 по долгам по банкротству.