Нам снова пригодится цифра ваших ежемесячных расходов, включающая в себя те статьи, по которым приходится платить в любом случае. Скажем, это будут те же $600. Далее предположим, что вы будете получать в среднем всего 10 % годовых с вложенного капитала. Тогда получим следующие результаты:
$600 х 100 х 12 / 10 = $72 000
или 15 000 р. х 100 х 12 /10 = 1 800 000 руб.
Сумма большая, но вполне реальная. Конечно, $600 – это не «мечта жизни» – скажете вы и будете правы. Но именно они позволят вам иметь больше свободного времени и заниматься достижением финансовой независимости.
Независимость — это возможность не просто «жить на проценты», но и осуществлять «сбычу мечт» и заставлять «бледнеть» свои желания перед лицом своих возможностей. Однако здесь есть одно «но»! Никогда не трогайте ваш капитал, который работает на вас. Вместо этого старайтесь делать все большие покупки в кредит, включая ежемесячные выплаты по кредиту в цифру ваших ежемесячных расходов при расчете необходимого капитала. Например, с учетом выплат по кредиту на приобретение всего образа жизни вашей мечты (включая все те же дома-машины-путешествия и т. д.), вам необходим месячный доход в $2500. Тогда легко посчитать необходимую вам сумму:
$2500 х 100 х 12 / 10 = $300 000.
Цифра уже более весомая, а главное сам факт определения стоимости ваших желаний значит очень много. Даже если вы не достигнете конечной суммы – все равно получите серьезное приращение. Большие цели лучше видно и их сложно заслонить маленькими препятствиями.
Планирование личных финансов ничем не отличается от составления любых других планов и, как правило, состоит из нескольких этапов. Вот, например, какие этапы включает в себя этот процесс по мнению Yeske & Company, одной из многочисленных в США (в отличие от России) компаний, предоставляющих услуги финансового планирования:
• Определение целей.
• Сбор необходимых данных.
• Анализ данных в свете поставленных целей.
• Разработка соответствующих решений.
• Реализация разработанных решений.
• Регулярное обновление плана.
Схема достаточно разумна, универсальна, основана на обычном здравом смысле и проверена на практике в российских условиях. Давайте попробуем поподробнее разобраться в каждом из пунктов.
Определение целей. Здесь надо просто понять, что вы хотите иметь. Хотя понять это – непросто. Какой доход вы хотите получать до пенсии? Какую пенсию вы хотите иметь? Какой вам нужен дом? Или квартира? Какой автомобиль? Какое образование вы хотите дать своему ребенку? Какое дополнительное образование хотите получить вы или ваши близкие?