Вот мы и добрались до наиболее традиционного и известного в России способа размещения средств – банковского депозита. Что называется: «Храните деньги в сберегательной кассе». Зачем? – спросите вы. И доходность невысока, да и гарантий вроде как меньше по сравнению с пенсионными схемами. Но, как известно, если звезды зажигают, значит, это кому-нибудь нужно. Попробуем определить цели, которых можно достичь, использовав этот инструмент.
Давайте прежде всего попробуем сравнить страховые накопительные программы и банковские депозиты.
Начнем с инвестиционного дохода. При вложении денег в СНП вы получаете меньший, чем в банке, гарантированный доход, однако выплачиваемый доход, как правило, выше гарантированного. В банке доход фиксирован.
Ликвидность такого актива выше в банке (то есть при досрочном изъятии теряется меньшая сумма), да и спектр вложения более широкий, в отличие от весьма консервативных накопительных программ.
При этом уровень издержек на ведение дел в банке ниже, также существует возможность свободных (не по графику) вложений.
Однако, как мы уже говорили, главным и неоспоримым плюсом накопительных программ является имущественная защита на случай инвалидности или смерти.
Так для чего же вам могут понадобиться банковские депозиты? Вообще депозит – это средство для накопления денег и (или) получения процентного дохода на помещенный в банке капитал. Отсюда вытекают и возможные варианты использования.
• Защита сбережений от вас самих, стихийных бедствий, воров и инфляции. Если вы положите деньги на депозит, вам гораздо труднее их потратить: они не сгорят в огне, их не украдут, а процентный доход хоть как-то защитит их от инфляции. К тому же на сегодняшний день депозиты до 400 000 рублей защищены системой страхования вкладов, так что проблемы банка не станут вашими проблемами.
• Накопление определенной суммы в течение достаточно короткого промежутка времени (от полугода до двух лет). Например, на новый компьютер, автомобиль и т. д. (да, иногда лучше накапливать, чем брать в кредит) или же аккумулирование годового взноса по страховой программе. К тому же в качестве бонуса вы имеете начисленные проценты.
• Для хранения части неприкосновенного запаса. Весь его держать в банке не стоит, а вот разбить его на две части и положить одну в банковскую ячейку, а другую на депозит – вполне разумно.