Банки
Активные операции. Операции банков по размещению средств (собственных и привлеченных) в инструменты, приносящие доход.
Депозиты. Средства, размещенные на счетах банка с целью получения дохода (процента) и сохранности. Важный ресурс банка.
Кредиты. Одна из основных функций банка. Предоставление средств клиентам (физическим и юридическим лицам) на определенный срок на основе возвратности и платности. Кредит выполняет важнейшую функцию, позволяя предприятиям получить дополнительные средства для бизнеса, гражданам расширить платежеспособный спрос (потребительское кредитование). Кредитная функция позволяет направить средства в наиболее перспективные и передовые отрасли экономики. С помощью кредитования банки трансформируют временно бездействующие средства в дополнительный ресурс для экономического развития.
Пассивные операции. Операции банков по формированию ресурсов, позволяющих осуществлять активные операции. Пассивы делятся на собственные средства (капитал различных уровней), а также привлеченные средства (депозиты, заемные средства, выпуск собственных ценных бумаг).
Платежные системы. Предоставление услуг по осуществлению расчетов и платежей. Предполагает наличие развитой сети соответствующих банковских учреждений, открывающих доступ к платежной системе всех агентов рыночных отношений (физических и юридических лиц). Использует самые современные средства коммуникаций, включая компьютеры и спутниковую связь.
Регулирование банковской системы. Учитывая важность банковской системы для рыночной экономики, органы надзора тщательно следят за обеспечением устойчивости системы. Устойчивость обеспечивается в процессе надзора, включающего лицензирование банковского учреждения (тщательная проверка формирования капитала, руководящего состава, учредительных документов), надзора дистанционного (на основе изучения обязательной отчетности), инспектирования (проверка деятельности с выходом проверяющих бригад в банк).
Регулирование экономики с помощью денежно-кредитных рычагов. Неотъемлемая часть регулирования экономики в условиях рынка. Осуществляется через коммерческие банки. Смысл регулирования – воздействие на экономическую среду с целью стимулирования или сдерживания экономической активности агентов рынка. Осуществляется по следующим каналам – регулирование денежной массы, а также воздействия на кредитную активность (изменение ставки рефинансирования, величины фонда обязательного резервирования, операций на открытом рынке).
Ставка рефинансирования. Ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Является сигналом для изменения ставок по кредитам и депозитам. Служит важным индикатором состояния экономики и средством воздействия на хозяйственную активность.