Сейчас мы удовлетворим естественное детское любопытство – посмотрим, что там у наших финансов внутри. Из чего они состоят?
Рис. 1. Элементы семейных финансов
>> Активы – это то, что нам принадлежит.
К ним относится имущество – квартира, машина, дача, золото и бриллианты в шкатулке у жены и коллекция древних монет, которую мы хотим оставить своим внукам и правнукам.
Также в активы входят различные формы инвестиций – вклады в банках, паи в ПИФах, облигации, акции, слитки золота. И даже если мы просто одолжили кому-то деньги, то этот долг (перед нами) тоже является формой вложения денег, т. е. активом.
Активом для семейных финансов является и семейный бизнес. Это самый неочевидный с финансовой точки зрения актив; о нём мы поговорим позже.
И, наконец, активами являются наличные деньги и деньги на счетах и банковских картах.
В литературе по личным финансам нет единого подхода к тому, что является активами, а что – нет.
Часто активами называют только инвестиции, только то, что приносит нам доход. А квартира, в которой мы живём, машина, на которой ездим, активами как бы и не являются.
Кийосаки вообще называет это пассивами, потому что эти активы не только не приносят нам денег, а наоборот, требуют расходов на их содержание. Возникает путанница в понятиях. В русском языке слово пассивы означает источники формирования активов, а вовсе не то, что хотел сказать Кийосаки.
Более корректно написано у В. Савенка. Инвестиции и деньги он относит к реальным активам, а квартиру и машину – к другим активам. Хотя тоже странно: квартира – не реальна?
В рамках нашего курса мы всё же будем считать активами всё, что нам принадлежит – и имущество, и инвестиции, и деньги.
>> Долги – это наши обязательства вернуть кому-то деньги.
Иногда путают обязательства и обязанности. Обязанность ежемесячно оплачивать коммунальные услуги не является обязательством, не является долгом. Наличие долга означает, что раньше эти деньги нам кто-то дал, причем с условием, что мы их вернём. Либо, что мы не заплатили какие-то платежи вовремя, и эта обязанность превратилась в долг.
И даже если мы купили что-то – например, холодильник – в рассрочку, т. е. физических денег нам никто не давал, то с финансовой точки зрения это означает, что нам