Управление личными (семейными) финансами. Системный подход (Штейнбок) - страница 34

Общий капитал семьи стал равен 3500 +140 – 500 = 3140 тыс. руб.

Месяц назад он был равен 3120 тыс. руб.

Т. е. общий капитал вырос на 20 тыс. руб.

Рабочий капитал стал равен 140 – 500 = -360 тыс. руб.

В прошлом месяце он был равен 120 тыс. руб.

Т. е. рабочий капитал снизился на 480 тыс. руб.

Финансовое состояние продолжает улучшаться, т. к. семья по-прежнему откладывает деньги – 20 тыс. руб. в месяц. А вот финансовый потенциал резко снизился, т. к. за счёт долга приобретёна квартира, т. е. неработающий актив.

Отложенные 20 тыс. руб. немного компенсировали это снижение. Если бы семья не откладывала деньги, то рабочий капитал снизился бы на 500 тыс. руб., а не на 480 тыс. руб.

Жить этой семье стало лучше – улучшились жилищные условия. Но труднее, т. к. теперь надо гасить кредит и оплачивать по нему проценты.

Если падают и общий капитал, и рабочий капитал – мы «проедаем» свои запасы. Так жить можно, но не долго.

Продолжение примера.

В следующем месяце был сделан косметический ремонт новой квартиры за 50 тыс. руб.

Снова провели инвентаризацию.

По-прежнему есть квартира стоимостью 3500 тыс. руб. и вклад. Сумма во вкладе оказалась равной 87,5 тыс. руб.

Долг перед банком уменьшился и стал равен 485 тыс. руб.

Общий капитал теперь равен 3500 +87,5 – 485 = 3102,5 тыс. руб. Он уменьшился на 37,5 тыс. руб.

Рабочий капитал равен 87,5 – 485 = – 397,5 тыс. руб. Он также уменьшился на 37,5 тыс. руб.

Что произошло? Семья по-прежнему сберегает в своей текущей жизни 20 тыс. руб. в месяц. Но в этом месяце пришлось дополнительно потратить 50 тыс. руб. на ремонт и 7,5 тыс. руб. на проценты по кредиту. Итого, дефицит средств составил 50 +7,5 – 20 = 37,5 тыс. руб.

Эту сумму пришлось снять со вклада. Дополнительно из вклада пришлось взять деньги на гашение кредита по графику.

Произошло «проедание» накоплений. С житейской точки зрения ситуация понятна. Ничего страшного в ней нет. Но в дальнейшем этого допускать уже нельзя. Нельзя позволять себе каких-то дополнительных трат.

Важно! В приведённом примере мы не считали свои доходы и расходы. Не контролировали их. Просто раз в месяц проводили инвентаризацию; смотрели – по факту – что у нас есть и сколько мы должны. Этого достаточно, чтобы увидеть, как менялись наши финансы.

Для наглядности сведём показанный выше пример в одну табличку.

>> Основным преимуществом базового контроля является то, что он действительно очень простой. Мы просто раз в месяц считаем всё, что у нас есть, и делаем из этого выводы. Точнее, мы делаем выводы из сравнения с нашим состоянием месяц назад.