;
4) обеспечивают тот или иной уровень финансовой независимости;
5) формируют наследство для следующего поколения.
Каждую из этих функций можно разделить на части и сделать более конкретной. Например, обеспечение текущей жизни – это питание, быт, здоровье, образование детей и так далее. Границы планирования могут включать планирование расходов на жилье, будущее образование маленьким пока ещё детям и прочие важные цели.
Такое дробление функций будет иметь свои особенности для каждой отдельной семьи.
Мы же остановимся на этих 5-ти крупных функциях подробнее, поскольку они являются общими для всех нас.
Для каждой из них мы выясним, какие из элементов семейных финансов «отвечают» за ту или иную функцию. Этими элементами мы и должны управлять, чтобы данная функция выполнялась так, как нам нужно.
>> Наши финансы «диктуют» нам, что мы можем, а что – нет в своей текущей жизни.
Каждый из нас видел, наверное, молодого человека в хорошем костюме, который покупает продукты в супермаркете и даже не смотрит на цены. И бабушку, которая не только смотрит на цены, но и бананы покупает поштучно – один или два.
У кого-то из нас есть элитная квартира в центре города и загородный дом. Кто-то живёт в коммуналке.
И в отпуск мы ездим по-разному: в деревню, в Турцию или в круиз по Скандинавским странам.
Чем определяется уровень нашей текущей жизни? Какие элементы семейных финансов отвечают за выполнение этой функции?
>> Финансовое обеспечение текущей жизни определяется следующими элементами семейных финансов:
– неработающими активами – квартира, машина, дача;
– расходами, но не всеми, а лишь следующими:
на содержание неработающих активов – коммунальные платежи, налоги, бензин, техосмотр;
текущими (регулярными) расходами на себя и членов семьи – питание, быт, развлечения, здоровье;
крупными периодическими или разовыми расходами на себя и членов семьи – отпуск, одежда и обувь, мебель, бытовая техника.
Чтобы управлять этой функцией, мы должны управлять указанными элементами. Как и зачем – рассмотрим позже.
Пока лишь хочу обратить внимание: в этом списке присутствуют лишь неработающие активы и часть расходов. Доходы, рабочие активы, долги и другая часть расходов (например, на страхование) не влияют на функцию финансового обеспечения текущей жизни.
Вас это удивляет? Вы привыкли к тому, что чем больше доходы, тем лучше жизнь? Что повседневная жизнь долларового миллионера значительно круче, чем человека без сбережений?
Давайте отделим мух от котлет. То, как мы живём, определяется лишь тем, чем мы пользуемся и сколько тратим. Доходы лишь создают возможность этих трат, этого образа жизни. Долги, наоборот, сокращают эту возможность. Но «иметь возможность» и «быть» – это разные вещи.