Управление личными (семейными) финансами. Системный подход (Штейнбок) - страница 74

В заключение, приведу общий алгоритм контроля и управления семейными финансами. Он сводит воедино всё то, что было предложено в этом курсе и позволяет на практике реализовать системное управление семейными финансами, сделать это управление частью своей жизни – вполне комфортной и увлекательной.

Удачи вам и уверенности в себе и своих финансах!

Начальное действие

Четко определяемся с тем, о каких именно финансах идёт речь. Ключевой вопрос: «Чем именно мы управляем и за что несём ответственность?».

Всё остальное, включая нас самих, это внешняя среда. Имеет смысл определить основные элементы среды, которые влияют конкретно на нашу семью, на её финансы.

Шаг 1. Инвентаризация.

Переписываем

– все свои активы, от квартиры и машины до денег в кошельке,

– все долги, от ипотечного кредита до перехваченных 100 рублей у соседки до получки,

по состоянию начало дня 1-го число месяца. Это можно сделать и вечером последнего дня уходящего месяца, когда все финансовые расчеты за этот день и этот месяц закончены. Но дата должна стоять – 1-е число месяца.

Важно! Список активов и долгов надо составить на один момент времени. Все операции с деньгами, которые были до этого момента, до этой даты, будут относиться к предыдущему периоду. А все операции, которые будут происходить, начиная с этого момента – к текущему периоду.

Устанавливаем внутренние курсы используемых валют, например, курсы ЦБ РФ на эту дату.

Для каждого актива указываем:

– сумму – оценочную стоимость; валюту; рублевый эквивалент этой стоимости по установленному внутреннему курсу;

– характер – неработающий или рабочий; направленность – в соответствии с планом по функциям;

– доходность в процентах годовых;

– иные характеристики, при необходимости.

Для каждого долгового обязательства указываем:

– сумму основного обязательства, без учёта процентов; валюту, рублёвый эквивалент по внутреннему курсу;

– стоимость в процентах годовых;

– срочность – от долгосрочных до текущих и просроченных;

– иные характеристики, при необходимости.

Шаг 2. Оценка текущего финансового состояния и финансового потенциала семьи.

Вычисляем общий капитал и рабочий капитал. Сравниваем их значения с теми, которые были получены в предшествующие месяцы (если есть).

Развилка 1. Нужен ли контроль в течение месяца?

Вопросы:

– У нас есть данные за предыдущие месяцы?

– Общий капитал и рабочий капитал стабильно растут?

– Нас устраивает темп роста рабочего капитала?

– Мы уверены в том, что понимаем, как развивается наша финансовая система, какие финансовые потоки в неё втекают, а какие – вытекают?