Если на все эти вопросы мы ответили «да», то больше ничего делать не надо. Идём отмечать начало нового месяца.
Возвращаемся на шаг 1 через месяц.
Если мы ответили «нет» или «не знаю» хотя бы на один вопрос, то двигаемся дальше.
Развилка 2. Необходим ли детальный контроль?
Вопросы:
– Использовался ли раньше детальный контроль?
– Находятся ли неконтролируемые расходы на приемлемом уровне – 1%-3% от суммы расходов?
– Всё ли понятно с регулярными расходами; известно ли их обычное распределение по категориям, по объектам, по периодичности, по степени необходимости?
– Является ли такое распределение регулярных расходов нормальным, разумным, не требующим изменений?
– Остаются ли регулярные расходы на приемлемом уровне?
Если на все эти вопросы мы ответили «да», то переходим на шаг 4.
Если хотя бы на один из этих вопросов мы ответили «нет» или «не знаю», то переходим на шаг 3.
Шаг 3. Детальный контроль доходов и расходов.
В течение месяца записываем абсолютно все доходы и расходы.
Для каждого расхода указываем:
– сумму в рублях;
– категорию (список категорий не должен быть слишком большим);
– объект – на кого или на что потрачены деньги;
– периодичность – регулярный (месяц, квартал, …, год) или разовый;
– степень необходимости (субъективно, имея в виду их влияние на привычный образ жизни) – высокая, низкая или средняя;
– направление потока – расходы, активы, долги или курсовая разница;
– иные характеристики, при необходимости.
Для каждого дохода указываем:
– сумму в рублях;
– периодичность – регулярный (месяц, квартал, …, год) или разовый;
– источник – активный (муж, жена, государство, …) или пассивный (доход от рабочих активов);
– направление потока – доход, активы, долги или курсовая разница;
– иные характеристики, при необходимости.
Если какой-то доход или расход номинирован в валюте, указываем только сумму в рублях по внутреннему курсу системы.
Запись доходов и расходов лучше всего производить так:
– ежедневно, один раз, вечером;
– вдумчиво и осмысленно указывая все характеристики;
– всем вместе «ответственным» членам семьи, договариваясь друг с другом в спорных случаях;
– в течение дня имеет смысл просто собирать чеки или делать короткие записи на клочке бумажки или в телефоне.
Далее переходим на шаг 5.
Шаг 4. Оптимальный контроль доходов и расходов.
Выбираем критерий отбора расходов, которые мы не будем учитывать, например:
– все регулярные;
– все, у которых периодичность «месяц»;
– все, у которых периодичность «месяц» и объект «семья».
Этот критерий лучше выбрать один раз и не менять из месяца в месяц.