Границы финансового планирования определяются следующими элементами семейных финансов:
– рабочими активами – сбережениями;
– долгами, поскольку часть рабочих активов будет уходить на их погашение и обслуживание;
– доходами и расходами, точнее, разницей между доходами и расходами; эта разница обеспечивает рост рабочего капитала.
Нам нужно накапливать сбережения и избавляться от долгов именно для того, чтобы расширить себе границы планирования.
Защита от рисков
Уровень защиты может быть положительным, нулевым и отрицательным. Если уровень защиты положительный, то это действительно защита. Если нулевой – это отсутствие защиты. Если отрицательный, значит наши финансы сами добавляют нам риски.
Чтобы обеспечить себе требуемый уровень защиты от рисков, надо управлять следующими элементами финансов:
– рабочими активами – резервным фондом и инвестициями в инструменты накопительного страхования;
– долгами – они снижают уровень защиты;
– расходами на страхование.
Финансовая независимость
Финансовая независимость – это такая ситуация, когда пассивного дохода достаточно для покрытия всех расходов.
Уровень финансовой независимости может быть положительным, нулевым и отрицательным.
Элементы семейных финансов, которые определяют уровень финансовой независимости:
– пассивный доход, т. е. часть дохода, которая порождается рабочими активами – чем больше, тем выше уровень финансовой независимости;
– расходы в полном объёме – чем они больше, тем ниже уровень финансовой независимости и труднее её достичь.
Наследство
Наследство – это общий капитал семьи к концу жизни её членов. Он формируется как за счёт рабочих, так и за счёт неработающих активов.
Наследство определяется:
– неработающими активами;
– рабочими активами;
– долгами.
Постановка целей – это необходимый этап, предшествующий финансовому планированию. Сначала нужно чётко понять, чего мы хотим, а потом уже думать, как этого добиться.
Любая цель, которую мы ставим, должна быть:
– конкретной, то есть, все понимают её однозначно и одинаково,
– измеримой, то есть, мы всегда можем её измерить, всегда можем определить, достигнута цель или нет, движемся мы к её достижению или мы едем не в ту сторону;
– достижимой, то есть, мы должны понимать, что эту цель в принципе возможно достичь;
– значимой, важной для нас,
– ограниченной во времени, то есть, она должна иметь точный срок реализации,
– если существует несколько целей одновременно, то эти цели не должны противоречить друг другу, исключать одна другую. Они должны быть достижимы все вместе.
Планирование по функциям