Эмиссия наличных денег. В любой развитой стране мира денежная масса сегодня состоит из множества различных видов денег. При этом, как мы уже сказали выше, безналичные деньги выпускаются в обращение (эмитируются) коммерческими банками, когда они дают кредиты гражданам и фирмам. Выпуск же наличных денег осуществляется государством под контролем центрального банка, на который такая обязанность возлагается законом. Если центральный банк выпустит слишком много денег, то в стране возникнет ситуация, когда «слишком много денег» охотится за «слишком малым количеством товаров», а это обычно приводит к общему росту цен в стране, называемому инфляцией (подробнее мы обсудим это дальше), и обеднению граждан. Если же банк выпустит в обращение слишком мало денег, то в торговле возникнут трудности.
«Банк банков». Об этой функции центрального банка мы уже немало узнали. Отметим в дополнение, что центральный банк помогает банкам выбираться из трудных ситуаций лишь при чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от самого банка. Центральный банк не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся.
«Банкир правительства». Во всех странах центральные банки обслуживают финансовую деятельность государства, помогая ему решать те или иные задачи. Для государства это удобно, поскольку, будучи владельцем такого банка, оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки.
Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль за деятельностью коммерческих банков. Центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой, хотя и не входит в число правительственных ведомств.
Дело в том, что в России, как и в большинстве развитых стран мира, законодательство предусматривает независимость такого банка от исполнительной власти (правительства) и ответственность только перед законодательной властью и президентом страны. Это сделано для того, чтобы правительство не могло заставить центральный банк кредитовать государство или выпускать ничем не обеспеченные деньги для оплаты расходов правительства.
При этом, не входя в систему правительственных органов, центральный банк выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Ниже перечислены его основные задачи в этой области:
1. Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков, призванный поддерживать стабильность банковской системы и удерживать банки от слишком рисковых операций.
2. Определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами. Именно Банк России определяет в нашей стране правила покупки и продажи иностранной валюты, а также границы ее использования в хозяйственной деятельности. Покупая и продавая валюту, Банк России регулирует и курсы обмена рубля на доллар и евро.