Рассчитайтесь с кредитными картами
Средняя американская семья имеет задолженность по кредитной карте в $2300, и процентная ставка составляет 15 %. Ваша задача свести этот кредит к нулю. Выплата кредита эквивалентна 15 %-ному заработку после уплаты налогов. Это не вложения, это не пенсионный счет с удвоением, который может принести такой доход. Еще один момент. Допустим, вы не выплачиваете кредит с высокой процентной ставкой. Тогда у вас происходит кровоизлияние денег. Так что немедленно его остановите – при помощи любых наличных, которые у вас есть, освободитесь от кредита. (Существует одно исключение из этого правила: родители должны иметь сокращенный до абсолютного минимума запас денег (подушка) на случай чрезвычайных ситуаций, и об этом я расскажу ниже.)
Использование наличных для выплаты кредита с высокой процентной ставкой может показаться неправильным. После того как вы внесли платеж, у вас не осталось денег. Но вот в чем дело: на каждый доллар, который вы вносите на сберегательный счет, вы теряете больше, чем экономите, продолжая выплачивать долг по кредитной карте. Причина в том, что процентная ставка на ваш долг обычно намного выше, чем проценты, которые вы зарабатываете.
Скажем, у вас долг в размере 10 тысяч долларов под 15 % годовых. У вас также лежит 10 тысяч на сберегательном счете с процентной ставкой 1 % в год. Через год вы заработаете 100 долларов на банковских процентах. В тот же самый период времени вы заплатите 1500 долларов в виде процентов компании, выдавшей вам кредитную карту. Так что хорошо подумайте об утрате 1400 долларов. По-моему, совершенно очевидно: глупо терять деньги. Так что имеет смысл выплатить долг с высокими процентами, прежде чем начинать копить. В противном случае вы можете копить доллары, но одновременно терять их.
Чтобы облегчить эту боль, попробуйте уменьшить процент, который вы платите в настоящее время. Во-первых, позвоните в компанию, выпустившую кредитную карту, и спросите, есть ли возможность снижения процентной ставки. (Сделайте это вежливо и упомяните, что вы смотрели другие, более выгодные карты.) Если это не сработает, попробуйте перенести свой баланс на другую карту, с низкой процентной ставкой в начале срока погашения, который длится 12 или даже 18 месяцев (к концу срока вам следует сильно сократить кредит, если нет возможности выплатить его целиком). Прежде, чем переводить долг, проверьте сумму комиссии (обычно 3 %), чтобы убедиться в своей выгоде. Поищите кредитные карты с низкой процентной ставкой на сайтах CreditCards.com и CardHub.com, и используйте калькулятор переноса на сайте Bankrate.com. Это поможет вам решить, имеет ли смысл переносить деньги.