– спрос покупателей “разогнал” цены.
Давайте я продемонстрирую это на расчётах2.
Если в 2017 году однокомнатная квартира в Москве стоила 3.700.000 рублей, при ставке в 10,5% и первоначальном взносе в 700.000 рублей сумма ежемесячного платежа составляла около 32.200 рублей. Примерная переплата по процентам за ипотеку за 15 лет выплаты составила бы 2.800.000 рублей. Это немаловажный факт. Значит, конечная стоимость квартиры получилась бы такой: 3.700.000 + 2.800.000 = 6.500.000 рублей. С учётом вложения в ремонт квартиры, конечная стоимость была бы выше – 7.000.000 рублей.
Важно отметить, что по статистике крупных банков среднестатистический россиянин гасит ипотеку за 7-8 лет. Поэтому переплата обычно ниже – 1.200.000 рублей, что снизило бы конечную стоимость квартиры на 1.400.000 рублей.
Из-за роста цен в 2020 году такая однокомнатная квартира в Москве достигла цены 6.000.000 рублей. При первоначальном взносе в 1.300.000 рублей и даже при сниженной ставке в 6,5% сумма ежемесячного платежа уже составила 45.300 рублей. Переплата по процентам за ипотеку за 15 лет выплат – 2.600.000 рублей. То есть конечная стоимость квартиры достигнет 8.600.000 рублей.
Какая интересная получается история! Ставки падают, вызывают рост спроса, спрос вызывает рост цены, среднемесячный платёж растёт.
Теперь, поговорим о первоначальном взносе. Опытный эксперт по кредитованию скажет вам, что взнос должен быть не меньше 30% от стоимости объекта. Статистика последних 15 лет показывает, что семьи, которые платили взнос в 30%, всегда более устойчиво доходили до погашения, чем остальные. Накопленный взнос снижает и среднемесячный платёж, а это даёт уверенность, что даже с трудностями в доходах вам удасться решить вопрос с погашением очередного платежа.
Смотрите сами. При ставке в 8% годовых и цене квартиры в 5.000.000 рублей возьмём два первоначальных взноса:
– 10% от цены, то есть 500.000 рублей, даёт среднемесячный платёж при растягивании выплаты на 15 лет – 43.000 рублей;
– 30% от цены, то есть 1.500.000 рублей, даёт среднемесячный платёж при растягивании выплаты на 15 лет – 33.500 рублей.
То есть нужно будет платить на 120.000 рублей в год меньше, и уже можно позволить себе отпуск.
Вы можете начать спорить, что накопить 1.000.000 рублей непросто. Ничего подобного! Вы рассчитываете брать ипотеку, а значит, за пару лет до этого должны начать тренировать себя откладывать определённую сумму денег. Если вы не можете откладывать по 45.000 рублей в месяц, то как вы собираетесь ежемесячно платить за ипотеку 43.000 рублей? То есть собирать первоначальный взнос – это приучать себя пару лет откладывать энную сумму денег. Так вы научитесь платить за ипотеку.