Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги (Архангельский, Стрелкова) - страница 105
Только ради бога, ради всего святого, умоляем и заклинаем – ДЕЛАЙТЕ ЭТО БЕЗ «ПЛЕЧА». БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЕМНЫХ ДЕНЕГ. Миллионные потери на отрицательных фьючерсах на нефть, упомянутые в начале главы, – это как раз из-за «плечей».
Вся российская независимая пенсионная система за 2018 год дала доходность меньше инфляции (4 % годовых).
В моменты падения рынков любое «плечо» очень больно вас ударит. В каждый кризис интернет наполняется воплями «инвесторов», некритично прочитавших Кийосаки и искренне поверивших в «арендные выплаты, окупающие платежи по ипотеке». Такие инвесторы в очередной раз лишаются и объектов недвижимости, отобранных банками, и всех вложенных в эти объекты денег. Так что в рамках «красных» 10 % экспериментируйте с любыми бесшабашными спекуляциями, но только на свои. И будьте готовы эти «свои» полностью потерять.
По нашим наблюдениям, «красная» часть очень важна как отдушина предпринимателям-мужчинам, но гораздо реже нужна предпринимателям-женщинам и наемным менеджерам обоего пола. То есть, красная, часть портфеля – это такая полянка для удовлетворения сниженного чувства риска. Так что если можете без нее обойтись – обходитесь, финансово будете только в выигрыше.
Матрица «твердости» и «спекулятивности» инвестиций
Все виды инвестиций можно распределить по двум осям координат.
Снизу вверх – степень спекулятивности.
В нижних двух квадрантах матрицы мы покупаем безопасность (золото, страхование) или готовую доходность. Арендодатель ежемесячно платит арендную плату, облигация Газпрома раз в полгода выплачивает купон, страховая компания компенсирует стоимость сгоревшей дачи.
В верхних двух квадрантах мы входим в актив по более низкой цене и надеемся выйти по более высокой. В любом случае мы НЕ РЕКОМЕНДУЕМ эти квадранты для частных инвесторов.
Спекуляции – это профессиональная работа, которой нельзя заниматься неполный рабочий день. Чтобы достигнуть в них успеха, нужно иметь с ними дело много лет, в очень четко сфокусированном сегменте, набив огромное количество шишек и потеряв много денег. Это может быть только основной работой, но ни в коем случае не занятием для консервативного частного инвестора.
Слева направо в матрице – степень «твердости» активов.
По-английски это называется tangible investment, – точного аналога в русском нет. Это все «материальные» активы. Золото, земля, стены, автомобили. В левой части матрицы «финансовые» инвестиции, в правой – «твердые».
Т-образная стратегия разумного инвестирования
Частному инвестору, который хочет не геройствовать и умничать, но поступательно и твердо выстраивать свою финансовую безопасность и пассивный доход, мы рекомендуем Т-образную стратегию освоения инвестиционных инструментов.