Обратите внимание, что в этой ситуации действие вроде «продать надежные государственные облигации, хранящиеся на брокерском счете в госбанке, вывести деньги с брокерского счета на банковский, заказать крупную сумму наличных, заехать за ней в банк» чисто технически заняло бы пару дней. То есть даже самая консервативная инвестиция (государственные облигации в госбанке) не спасла бы. А старая добрая кубышка с живыми деньгами – спасла.
Если вы уже создали «подушку безопасности» на 12 месяцев, можно очень осторожно приступать к инвестициям. Как это делать – читайте в 8 главе.
В чем держать «подушку безопасности»
Мы рекомендуем делить «подушку безопасности» на три равные части.
1. Рублевые депозиты в топ-3 госбанков
Категорически не рекомендуем бегать по странным маленьким банкам в поисках одного-двух лишних процентов доходности. Даже если ваша «подушка безопасности» укладывается в застрахованный государством размер банковского вклада в 1,4 млн рублей, эти риски и хлопоты того не стоят. Представьте: кризис, вас уволили с работы, из-за этого же кризиса ваш банк лопнул, и вы ждете выплат Агентства страхования вкладов, вместо того чтобы спокойно ходить по собеседованиям, зная, что в ближайшие 12 месяцев вам беспокоиться не о чем.
Да не обидятся на нас создатели и сотрудники Тинькофф Банка, Точки и других «стильных, модных, молодежных» банков – у них бывают прекрасные клиентоориентированные сервисы, но это неподходящие места для хранения «подушки безопасности». Даже по такому гиганту, как Альфа-банк, у нас есть некоторые сомнения.
Так что мы рекомендуем быть аккуратнее с частными банками. Тем более у госбанков и мобильные приложения, и сервисы в отделениях уже вполне приличные.
Депозитной частью «подушки безопасности» мы обеспечиваем себе рублевую ликвидность, в некоторой степени защищенную от инфляции. Не полностью защищенную, так как процент по депозиту, естественно, не компенсирует инфляцию в полной мере.
Глеб Архангельский:
Через некоторое время после отзыва лицензии у Банк24.ру один руководитель консалтингового агентства, обучающего малый бизнес финанасовой грамотности, написал в своем фейсбуке: «Какое счастье, Агентство страхования вкладов начало выплаты! А то у меня и счет компании, и мой счет, и счет жены были в Банк24.ру. Мы уже последнюю кредитку Тинькова подъедали, не знали, что дальше делать».
Консультант по управлению финансами, который хранит абсолютно все деньги – свои, жены и фирмы – в одном единственном банке, причем не то что не государственном банке, а даже не банке хотя бы из первой десятки… Ну что ж, пока у нас нет других финансовых консультантов. Не забывайте об этом, когда будете к ним обращаться.