Самый важный вопрос, на мой взгляд, заключается не в том как скопить, а в знании как потратить. Большинство пенсионных планов не сложилось, потому что люди вовремя не знали зачем им это надо. Главный вопрос: какую старость себе вы желаете, если старости не удастся избежать. Я видел три варианта ответа, которые лично мне нравились: работать до последнего вздоха, беспечное путешествие и тихие дни в сельской глуши. Вариантов, понятное дело, очень много и каждый из нас намешает свой коктейль, но я бы остановился на этих трех ингридиентах. Они наиболее популярные и по ним есть публичный опыт — я сам видел, как их реализуют.
Старость, наполненная работой до последнего вздоха, прекрасна тем, что в ней нет старости. Эту участь мало кто себе может позволить, это действительно дорогой проект. Я знавал двух дедов, которые купили предприятие, на котором хотели работать для того, чтобы не менять работу. Так что, как бы это для современного человека, замученного телевизором, ни звучало разочаровывающе, рабочая старость — возможно, самый дорогой проект. Или обстоятельства вам помогут, или вам нужно иметь достаточно денег, чтобы купить те обстоятельства, которые вам нужны. У меня лично не капиталоемкие запросы на работу: я до сих пор люблю писать, в детстве я мечтал быть мечтал быть энтомологом, в отрочестве — программистом (электротехником), в юности — философом или писателем… Не нужно больших денег, чтобы провести старость в стиле легендарного Паганеля (лупу я себе уже купил), но у вас могут быть запросы и подороже. Важно, чтобы вы представляли, что вам нужно, время помогает всем терпеливым.
Беспечное путешествие прекрасно тем, что ничто так не оздоравливает, как бекаперские хлопоты. Шорты, майка, рюкзак за плечами, мозоли в тапках — прекрасная старость! Требует ровно столько денег, сколько вы тратите сейчас плюс запас на чрезвычайные обстоятельства, вроде срочной медицинской помощи. То есть, денег нужно в 10 раз больше, чем вы тратите сегодня в год, вложенными в доходные активы, плюс еще столько же на непредвиденные обстоятельства в тех же доходных активах.
Тихие дни в сельской глуши не такие и тихие, как представляется на первый взгляд. Уход за домом, садом, отношения с соседями, грибы и рыбалка, возможно, охота. Сезонные занятия на свежем воздухе. Умеренная, но регулярная активность. Сколько нужно денег, чтобы сейчас позволить себе это? В текущих ценах, 20–30 тысяч долларов на хороший участок земли в удобном, но уединенном месте. 50–60 тысяч долларов на строительство или толковую реконструкцию дома/летнего дома/мастерской/сада/беседок/бани/погреба с сараем (не знаю, кому и что еще может понадобится). И примерно 10 тысяч долларов ежегодного дохода, чтобы ни в чем себе не отказывать. Если считать инфляцию и капризы, то сумму желательно удвоить для надежности. Итого: 180 000 долларов США на закапывание в землю плюс еще столько же в доходных активах на карманные расходы. И я думаю, что эти цифры сильно преувеличены. Но тем не менее примем их за основу.