Этим делом промышляют все банки, включая центральные банки государств. Только в отличие от коммерческих банков, центральные банки хранят на своих депозитах средства только коммерческих банков.
2) Проведение расчетных операций и ведение расчетных счетов клиентов банка, которые заключаются:
– в зачислении на счета клиентов поступающих к ним законных платёжных средств;
– выполнение поручений клиентов о списание этих средств с их счетов в тех или иных целях.
За эти услуги банки берут со своих клиентов определенную договором плату.
3) Межбанковские расчеты как внутри страны, так и с банками за рубежом, через систему корреспондентских счетов.
4) Финансовые операции на фондовом и валютном рынках.
5) Кредитование – предоставление клиентам банка взаймы (кредит – от лат. creditum – заём) определённого, соответствующим договором, количества (объема) законных платёжных средств на установленный договором между клиентом и банком срок. При этом клиент банка принимает на себя обязательство возвращать эти средства банку частями с определенной периодичностью (чаще всего ежемесячно). С тем, чтобы по истечении установленного срока кредита, вернуть банку полученные от него средства с добавленной к ним определенной суммой законных платежных средств, размер которой исчислен как, оговоренный сторонами, процент от суммы выданного кредита. Как правило, в первую очередь клиент возвращает банку именно эту сумму процентов по кредиту, а затем уже сумму основного тела кредита. Досрочное погашение клиентами кредита не приветствуется банками или просто запрещается.
С банками и кредитами более-менее разобрались, а что же с процентами по кредитам.
Проценты по кредиту – это такая хитрая форма оплаты за предоставленные взаймы законные платёжные средства. С одной стороны, все вроде бы понятно и логично. Вам нужны для реализации собственных планов законные платёжные средства, вам их выдали, оказали услугу, так извольте оплатить. Но, как мы уже написали выше, кредит – это вовсе не услуга, как поездка в такси, стрижка у парикмахера, банковское расчетно-кассовое обслуживание или хранение в нём чужих законных платёжных средств. Почему же надо за это платить?
Те, кто знаком с историей, может вспомнить, что первые банки хранили в своих сейфах деньги клиентов за плату и не маленькую. И сейчас, если вы захотите хранить в банковских сейфах наличность, драгоценности, ценные бумаги, да что угодно, вам придется за это платить, именно как за услугу, ибо это и есть услуга. А те же отрицательные процентные ставки по депозитам – это по существу та же плата за хранение, только уже не наличности, а законных платёжных средств в безналичной форме. Введены эти отрицательные ставки по депозитам, потому что клиентские средства банкам не нужны, у них своих девать некуда и потому, что это ещё один способ сократить общую «денежную массу».