Существует ряд сложностей развития банковской системы:
1) недостаточно квалифицированные кадры;
2) недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;
3) недокапитализация банковской системы (нехватка средств);
4) увеличение спекулятивных операций на финансовом рынке в ущерб работе с реальным сектором.
В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, хранилища, учебные заведения.
Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных еще Екатериной II государственных банков.
Функции ЦБ РФ:
1) эмиссионный банк, за которым закреплена монополия эмиссии (эмиссия – выпуск денежной массы);
2) Банк Правительства, который обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом;
3) Банк банков, т. е. расчетный центр, который ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями и хранением резервов;
4) кредитор последней инстанции (кредиты для коммерческих банков);
5) проводник денежно-кредитной и валютной политики;
6) орган надзора за банками и финансовыми рынками.
Основной источник ресурсов ЦБ РФ:
1) деньги в обращении (то, что он напечатал);
2) средства коммерческих банков (заемные средства, которые дал банк).
Центральный банк Российской Федерации создает свои ресурсы двумя методами:
1) деньги из балансовых хранилищ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы, из них – уходят в обращение;
2) ЦБ РФ увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах (депозитах).
Денежное обращение регулируется ЦБ РФ в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или рестрикции.
Экспансия – увеличение кредитных ресурсов коммерческих банков, которые, выдавая кредиты, повышают массу денег в обращении.
Рестрикция – ограничение возможностей коммерческих банков.
Инструментами экспансии и рестрикции являются: официальная учетная ставка ЦБ РФ, некоторые неэкономические меры (неразрешение коммерческим банкам некоторых видов операций).
Официальная учетная ставка ЦБ РФ – это процент по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;
размер ее зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает влияние на инфляцию.
Основные меры денежно-кредитного регулирования:
1) операции на открытом рынке (банк не только проводит свою денежно-кредитную политику, но и помогает коммерческим банкам поддерживать уровень их ликвидности, т. е. способность выполнять в срок свои обязательства перед клиентом; операции на открытом рынке – это операции купли-продажи ЦБ РФ государственных ценных бумаг);