Организовать похищение мог кто угодно. По крайней мере, структуры Козловского задолжали 15 банкам. Конечно, банкиры сами хороши — выдавали кредиты под очень сомнительные залоги. «Приезжали из банков на объект и вдруг обнаруживали, что на него нет документов. А где они? Банкирам отвечали: не успели, но вот вам телефончик, вы сами как-нибудь оформите», — рассказывает генеральный директор информационного портала Auto-Dealer.ru Олег Дацкив. Или по документам площадь объекта была 1000 квадратных метров, а на самом деле — 100. «Кредиты давали под серые документы», — заключает Дацкив. На экономику компании вообще никто не смотрел. До кризиса банкиры слишком активно охотились за крупными заемщиками.
В начале октября 2007 года банк «Уралсиб» выдал входившей в «Инком-Авто» компании «Белгород-Оскол» кредит на $18млн. На следующий день ООО «Белгород-Оскол» перевело все деньги на свой счет в банке “Зенит” и сразу же выдало займ на те же $18 млн в пользу компании «ОРСИО Солюшнз корпорейшн» (ORSiO Solutions Corporation) — офшору на Британских Виргинских островах, принадлежащему на 100% Дмитрию Козловскому. «Более “токсичного” должника у нас не было», — говорит один из банкиров.
Когда в 2008 году холдинг Козловского из дорогого клиента превратился в неблагонадежного заемщика, банки ринулись в суд. «Под один и тот же актив привлекалось финансирование от разных банков — одни финансировали под ипотеку недвижимости, другие выдавали кредиты под залог долей и акций компаний, которые владели этой недвижимостью. В итоге интересы банков-кредиторов, не получивших возврат займов и кредитов, пересеклись в судах», — говорит член совета директоров и исполнительный директор НБ «Траст» Андрей Дроздов.
И банкиры стали выяснять, что же представляет собой компания «Инком-Авто».
Бизнес Дмитрия Козловского состоял из двух больших блоков, которыми управляли офшорные компании — Loughran Enterprises Ltd. (зарегистрирована на Кипре) и Auto Motors Company (остров Джерси), рассказывает юрист, который по заказу банков разбирался в делах бизнесмена. Первая владела примерно 50 компаниями, у которых на балансе была разнообразная недвижимость. Вторая непосредственно занималась продажей автомобилей.
«Траст» выдал бизнесмену кредит в $37,5 млн под залог 75% компании Loughran Enterprises Ltd., то есть, как полагали в банке, под залог недвижимости «Инком-Авто». Когда «Инком-Авто» не вернул кредит, к «Трасту» перешел пакет в кипрской компании. «Не понимаю, что им еще надо», — недоумевает Козловский. Тут и выяснилось, что недвижимость как физический актив заложена в других банках, например, в «Уралсибе». Аналогичная ситуация возникла и в Киеве, где недвижимость была заложена в «Укрэксимбанке». Обычно Козловскому удавалось под один и тот же объект получить кредит дважды или даже трижды. Об этом говорит руководитель другого автодилерского центра: «Все на рынке знают, что Козловский как минимум дважды закладывал свои объекты».