Есть, правда, контраргумент. Время от времени на рынке звучат прогнозы, что рост цен на недвижимость в России остановится, что рынок достигнет своего возможного предела и купить квартиру можно будет дешевле. Однако практика показывает иное: собака лает, караван идет. По расчетам аналитиков, к 2012 году Россия только вернется к тем объемам ежегодного ввода жилья, которые были перед распадом СССР.
Плюс к этому добавьте обратный процесс: деньги, в отличие от недвижимости, обесцениваются в ходе инфляции. В последние годы она составляет около 8–10 %. Соответственно если ипотеке вы предпочтете накопления, то каждый год будете терять в стоимостном выражении десятую часть этих накоплений. На банковском депозите вы компенсируете свои сбережения от инфляции, но не получите прироста, а при вложениях в ПИФы и акции есть возможность получить серьезную прибыль, но есть и риск убытка.
Анализируя параметры ипотеки, аналитики пришли к нескольким выводам. Миф о переплате при нынешней конъюнктуре рынка не выдерживает критики. При тех темпах роста цен на недвижимость, которые наблюдаются в России в последние годы, ипотечный заемщик остается в существенном плюсе. Даже если в будущем цены на недвижимость будут расти куда более медленными темпами (10–20 % в год), то переплата заемщика будет перекрыта выгодой от роста стоимости купленной квартиры. А при первоначальном взносе в 20–30 % от стоимости жилья достаточно, чтобы цены на рынке недвижимости росли на 3–5 % в год, чтобы компенсировать потери на процентах по кредиту.
Если у вас есть деньги…
…Ипотечный кредит все равно может оказаться выгодным. Есть и совсем хитрый вариант — для тех, у кого хватает собственных денег на покупку квартиры или дома. Этот ход как-то посоветовал своим читателям московский журнал о недвижимости Metrinfo. Надо открыть депозит, который вы не будете трогать в течение всего срока ипотечного кредита. Допустим, вы покупаете квартиру за $150 тысяч. Берете кредит на десять лет, первоначальный взнос — нулевой, ставка — 12 %. За десять лет переплата по кредиту составит около $90 тысяч, то есть около 60 % от первоначальной стоимости жилья. Но если свои собственные $150 тысяч вы положили на депозит под 8 % годовых, то через 10 лет эта сумма вырастет до $323 тысяч, то есть на 115 %. Надо иметь в виду, что на начальном этапе депозит в своем росте будет отставать от ипотечных платежей, зато примерно через пять лет он начнет их обгонять. Правда, этот вариант предполагает максимальную силу воли: вы не должны забирать доход от своего депозита, дабы проценты нарастали на проценты…