Говорят, что лучшее вложение – это вложение в образование. Другие говорят, что в здоровье.
Я двумя руками за образование и за здоровье. И на то, и на другое надо тратить деньги.
Но, с точки зрения наших финансов, эти «вложения» – обычные расходы. Никаких финансовых активов в результате таких расходов не появляется.
Мы – отдельно, а финансы – отдельно. То, что нужно нам, далеко не всегда нужно нашим финансам.
Если мы в будущем получим дополнительный доход от своего образования или от крепкого здоровья, то этот доход повлияет на финансы. А если не получим – не повлияет. Но этот доход надо создавать нам; наши финансы его не создадут.
И ещё. Если предположить, что вложения в образование или в здоровье – это актив, то сколько он стоит? Выше мы говорили, что реальная стоимость актива – это сумма денег, за которую его можно продать. Оценочная стоимость актива – это наше представление о реальной стоимости.
За сколько можно продать наш диплом о высшем образовании? Нашу степень кандидата наук? Всё это продать нельзя. Значит, если это и актив, то актив с нулевой стоимостью. А такие активы нет никакого смысла относить к своим финансам.
Ещё раз: у меня нет сомнений в том, что на образование и здоровье надо тратить деньги. Но это надо делать трезво, без иллюзий. Для того, чтобы эти вложения на самом деле привнесли что-то в наши финансы, нам самим надо ещё очень сильно постараться!
3. Купили автомобиль за свои деньги.
Покупая себе автомобиль, мы меняем рабочие активы – деньги, на неработающий актив – автомобиль.
– Общая сумма активов не изменилась (переоценка – не в счёт). Но рабочих активов стало меньше, а неработающих – больше.
– Общий капитал не изменился.
– Рабочий капитал уменьшился на стоимость автомобиля.
Жить стало лучше, но труднее.
Покупка неработающего актива не меняет наше финансовое состояние, но ухудшает финансовый потенциал.
4. Купили автомобиль в кредит.
Здесь рассмотрим отдельно три момента времени:
– момент получения кредита и покупки автомобиля,
– момент погашения части основного долга по кредиту,
– момент уплаты процентов за кредит.
В момент получения кредита и покупки автомобиля:
– Увеличились долги – возник кредит,
– На такую же сумму увеличились и активы – появился автомобиль.
– Разница между активами и долгами осталась прежней.
– Общий капитал не изменился.
– Рабочий капитал уменьшился на сумму кредита, потому что рабочие активы не выросли (автомобиль – это неработающий актив), а долг вырос.
С точки зрения общего капитала и рабочего капитала этот случай ничем не отличается от покупки автомобиля за собственные деньги. В обоих случаях общее финансовое состояние не меняется, а финансовый потенциал падает.