В этой части курса мы формируем представление о своих финансах. Такое представление, которое позволяет ими эффективно и гибко управлять.
Приведённый пример иллюстрирует, что это можно сделать по-разному, и творческий подход в этом деле будет не лишним.
Семье В надо «отработать» не только все рабочие активы, но и небольшую часть имущества – её долги в сумме 550 тыс. руб. превышают рабочие активы, сумма которых 475 тыс. руб.
Может быть, с отпуском надо было повременить? Отдыхать за счет кредита при наличии других долгов – не лучшее решение с финансовой точки зрения.
Влияние наших действий на общий капитал и рабочий капитал
Общий капитал и рабочий капитал – это две основные характеристики, два важнейших индикатора финансового состояния семьи. Они отражают финансовое состояние и финансовый потенциал семьи – в целом, по-крупному, без деталей.
Очень важно наблюдать их динамику из месяца в месяц, из года и в год. И управлять своими финансами так, чтобы эта динамика была положительной.
Самое главное – не то, как финансы семьи выглядят в данный момент времени. Главное – то, как они меняются с течением времени. Улучшается или нет финансовое состояние семьи.
Если растёт общий капитал, значит финансы семьи растут и развиваются. Если общий капитал падает – финансы семьи идут на спад и деградируют.
Растёт рабочий капитал – значит семье становится легче жить в финансовом плане. Ей проще реализовать свои финансовые цели. Снижение рабочего капитала, наоборот, означает, что жить и достигать своих целей становится труднее, исчезает важный ресурс, который мог бы в этом помочь.
Рассмотрим несколько примеров обычных жизненных ситуаций.
1. Получили зарплату.
Финансы поступили в семью.
– Возникли доходы, которые преобразовались в активы (деньги).
– Следовательно, активы, точнее – рабочие активы, выросли.
– Другие элементы – расходы и долги – не изменились.
– Общий капитал (активы минус долги) увеличился.
– Рабочий капитал (рабочие активы минус долги) также увеличился.
Зарплата – штука хорошая. Она улучшает и общее финансовое состояние, и финансовый потенциал.
2. Пошли в магазин и потратили часть зарплаты.
– Активы (рабочие активы) уменьшились. Они преобразовались в расходы и ушли из наших финансов во внешнюю среду.
– Общий капитал уменьшился.
– Рабочий капитал уменьшился.
Трата денег в магазинах ухудшает финансовое состояние и финансовый потенциал семьи.
То же самое касается и любых других расходов, не связанных с приобретением активов – отпуск, покупка одежды, оплата за образование, лечение и т. д.
Давайте прямо сейчас избавимся от одной иллюзии, от одного распространённого стереотипа.