Объектами расходов могут быть:
– семья в целом;
– муж;
– жена;
– ребёнок или дети;
– домашнее животное;
– квартира;
– машина;
– долги;
– внешние – это объекты за пределами семьи: друзья, родственники, люди, которым мы помогаем.
Например, объектом для расходов на покупку продуктов в супермаркете является семья, обеды на работе – муж или жена, бензин – автомобиль, проценты за кредит – долги (даже если это автокредит или ипотека).
Необходимость
>> Это очень полезная характеристика расходов. Хотя и абсолютно субъективная.
Необходимость того или иного расхода может быть высокая, средняя или низкая.
Как оценить необходимость расходов?
Хорошей целью при управлении расходами является поиск резервов для безболезненной экономии. Поиск таких расходов, от которых можно отказаться без ухудшения привычного образа жизни. Поэтому, отправной точкой для оценки необходимости расходов является именно «привычный образ жизни».
Расход имеет высокую степень необходимости, если без него, по нашему субъективному мнению, привычный образ жизни ухудшится.
Если мы понимаем, что данный расход денег никак не влияет на образ жизни, что мы спокойно могли обойтись и без него, то можно классифицировать его, как имеющий низкую степень необходимости.
Наконец, если мы не можем сделать однозначный вывод, сомневаемся, то данный расход имеет среднюю степень необходимости.
Повторю ещё раз: это абсолютно субъективный критерий. Но в этом-то и смысл. Мы сами для себя оцениваем необходимость. Мы можем принять решение, что всё равно хотим купить что-то, что не является необходимым. Выходит за рамки привычного образа жизни. Удовольствия от того, что мы побаловали себя или своих близких, никто не отменял!
Но, во-первых, мы сделаем это осознанно; во-вторых, увидим в конце месяца сумму таких расходов. Тогда станет ясно, есть ли у нас резервы для «безболезненной» экономии или нет.
Можно предложить ещё несколько характеристик расходов в этой многомерной системе их оценки. Это зависит от специфики конкретной семьи. Выделим ещё только одну характеристику, которая имеет скорее техническое значение.
Направление потока
Не любой уход денег из кошелька является расходом. Мы говорили об этом в первой части курса.
Расходы – это деньги, которые выходят из наших финансов только в обмен на товары и услуги. Добавим ещё: на подарки и благотворительность. Что тоже, по сути, является услугой самим себе. Не хотели бы, не тратили на это деньги.
Деньги, которые уходят на погашение долгов, расходами не являются. Не являются расходами и деньги, которые мы даём в долг или инвестируем. Или покупаем что-то, что становится нашим активом.