Управление личными (семейными) финансами. Системный подход (Штейнбок) - страница 55

В последующие месяцы Дмитрию и Кате удалось сократить расходы, используя предложенную технологию. Даже несмотря на то, что следующим месяцем был предновогодний декабрь. Но, к сожалению, им не удалось сформировать резервный фонд из-за нескольких негативных и плохо прогнозируемых событий: вынужденная смена жилья, задержки зарплаты у Дмитрия. Важно отметить, что если бы такой фонд был сформирован раньше, то эти негативные события прошли бы более спокойно.

Валентин и Милана

Возраст обоих супругов 51 год. Дети взрослые, обеспечивают себя сами.

Имеется квартира, две машины. Долгов нет.

Накопленный рабочий капитал составляет 12 300 тыс. руб.

Ежемесячные расходы семьи – 90 тыс. руб. Доходы – 120 – 130 тыс. руб. в месяц.

Эта семья обратилась ко мне скорее из любопытства, чем для решения какой-то конкретной проблемы. Они просто хотели получше разобраться со своими деньгами, получить экспертное заключение о своём финансовом состоянии.

Анализ расходов этой семьи в течение одного месяца показал, что ни по одной характеристике расходов каких-либо перекосов не наблюдается. Эта семья смогла организовать полноценную и интересную жизнь при достаточно скромных, без излишеств, расходах.

Темп накопления капитала в размере 25%-30% от доходов ежемесячно является вполне достаточным.

Неожиданными оказались результаты анализа рабочих активов.

На момент обращения, на 1.07.2014 года, средневзвешенная доходность рабочих активов семьи составила 1,85% годовых. Такая доходность была бы понятной, если бы все их сбережения находились в иностранной валюте во вкладах в надёжных зарубежных банках с низкой процентной ставкой. Но это было не так.

Рабочие активы семьи Валентина и Миланы включали 2 объекта недвижимости, 13 счетов в Российских банках, «тумбочку», кошельки и долг друга.

Распределение рабочих активов по доходности (суммы активов приведены в рублёвом эквиваленте):

Распределение активов по валютам:

Более детально – распределение активов по валютам и по доходности:

Распределение активов по степени ликвидности. Ликвидность показывает, насколько легко, быстро и без потерь актив может быть продан, т. е. преобразован в наличные или безналичные деньги. Рабочие активы удобно разделить на три группы по степени ликвидности: «2» – низкая ликвидность, «3» – высокая ликвидность, «4» – абсолютная ликвидность – наличные деньги, текущие счета и карты.

Итак, в результате анализа стало видно следующее:

– деньги «разбросаны» по избыточно большому количеству счетов, Валентин и Милана просто не следят за тем, насколько это эффективно;