– долгами – они снижают уровень защиты;
– расходами на страхование;
– инвестициями (рабочими активами) в накопительное страхование.
Наши финансы будут защищать нас от рисков, если будут содержать в себе – одновременно – резервный фонд, посильные долги, разумные расходы и инвестиции в различные инструменты страхования.
Четвёртая функция семейных финансов – обеспечение того или иного уровня финансовой независимости.
Что это такое? Что лично Вы подразумеваете под финансовой независимостью? Чем финансовая независимость отличается от финансовой свободы?
Попробуйте написать свои формулировки:
Финансовая независимость – это ___________________________
________________________________________________________________
Финансовая свобода – это ___________________________________
________________________________________________________________
На самом деле, не существует однозначных и общепринятых формулировок этих понятий. Поэтому рискну предложить свои.
Начнём с финансовой свободы.
Финансовая свобода, на мой взгляд, это понятие, относящееся скорее к нам, чем к финансам. Обратимся к классике – толковому словарю Владимира Даля. Первое значение слова «свобода» – это «своя воля», возможность действовать по-своему.
Хотим ли мы действовать по своей воле или не хотим – это вопрос к нам, а не к нашим финансам. Это не зависит ни от состояния финансов, ни от их потенциала. По сути, это вопрос «Кто в доме хозяин – мы или наши финансы?».
Это вопрос о том, кто управляет. Если управляем мы, то мы и хозяева. Если мы этого не делаем, то финансы управляют нами; никакой свободы нет.
Весь этот курс направлен на достижение финансовой свободы, возможности управлять своими финансами по своей воле.
Слова «независимость» словарь Даля не содержит. С другой стороны, с этим словом проще разобраться – надо лишь понять, от чего не должно быть зависимости. Это не сложно.
Финансовая независимость – это когда наши финансы не зависят от нас самих, от того, что мы делаем, сколько денег мы зарабатывем и зарабатываем ли их вообще.
Доход, который зарабатываем мы сами своим трудом, называют активным доходом.
Доход, который порождается рабочими активами, который не зависит от активного заработка членами семьи, называют пассивным доходом. Пассивный доход – это проценты от вкладов, арендная плата от недвижимости, которую мы сдали в аренду и т. д.
Если пассивного дохода достаточно для покрытия всех расходов, то семья может и не работать. Или работать, но лишь для удовольствия, для самореализации, а не ради денег. Жизнь семьи перестаёт зависеть от зарабатывания денег.