Некоторые важные рекомендации.
Целью анализа должен быть поиск чёткой формулировки того, что надо делать. Бессмысленно просто знать, на что уходят деньги. Важно понять, что можно изменить и как это сделать.
Примеры таких формулировок:
– при анализе по степени необходимости, затем по объекту: надо уменьшить затраты, не имеющие высокой необходимости: затраты с низкой необходимостью надо уменьшить на 50%, затраты со средней необходимостью – на 25%; в первую очередь, это касается жены (мужа);
– при анализе по категориям, затем по объекту: надо уменьшить затраты на хобби, в первую очередь, мужу (жене);
– при анализе по периодичности: надо ограничить разовые расходы определённой суммой; для этого нужно вести непрерывный учёт и планирование именно разовых, нерегулярных расходов.
Даже если анализ расходов делает один из членов семьи, выводы из него и, главное, сформулированные решения о том, что надо делать, должны приниматься и разделяться всеми «ответственными» членами семьи.
Развилка 3. Имеется ли у нас финансовый план?
Вопросы:
– Имеется ли у нас план по функциям семейных финансов?
– Устраивает ли то, как он исполняется?
– Можем ли мы планировать свои цели в рамках этого плана?
Если на все три вопроса мы ответили «да», то переходим на шаг 7.
Если на какой-то вопрос мы ответили «нет», то переходим на шаг 6.
Шаг 6. Составление или корректировка финансового плана.
Этот шаг имеет большое значение для осознанного и целенаправленного управления своими финансами. Однако не стоит приступать к планированию раньше времени.
Сначала надо хорошо понять, прочувствовать свои финансы. Чётко разобраться со структурой активов, долгов, доходов и, самое главное, расходов. Приобрести навыки управления расходами, уверенность в том, что они находятся под контролем. Получить хотя бы интуитивное понимание своих возможностей.
Поэтому к финансовому планированию лучше приступать после 3-х – 4-х месяцев «тренировок», приобретения опыта детального и оптимального контроля. До этого шаг 6 рекомендуется пропускать.
На шаге 6 мы либо составляем план по функциям, если он не был составлен раньше, либо корректируем этот план, либо корректируем решения, принятые на шаге 5.
Если плана пока нет, а первоначальный опыт контроля финансов уже приобретён, то приступаем к составлению плана.
Для этого:
– используем макет плана по функциям семейных финансов;
– вносим в него данные о текущем состоянии наших финансов, полученные на предыдущих шагах;
– проставляем первоначальные значения целевых уровней активов и капитала, которые мы хотим достичь за период планирования;