Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия (неизвестный) - страница 142

4. Системы на основе нейронных сетей. Анализ операций проводится на основе адаптивных схем, построенных на нейронных сетях, что позволяет также выявлять ранее неизвестные схемы мошенничества. Эти системы являются дорогостоящими и требуют существенных ресурсов для настройки (обучения нейронной сети).

Рис. 4.3. Классификация СМТ

По типу анализируемых транзакций подразделяются на два класса:

1. Эмиссионные. Анализируются транзакции по картам, выпущенным банком.

2. Эквайринговые. Анализируются транзакции в эквайринговой сети банка.

По способу взаимодействия с процессинговым центром (ПЦ):

1. Интеграция. СМТ расположена в ПЦ и интегрирована с транзакционной и другими автоматизированными системами (например, почтовой, отправки SMS-сообщений и др.).

2. Как сервис. Услуги мониторинга предоставляются как сервис, обеспечивается взаимодействие ПЦ с удаленным сервисом.

МПС MasterCard рекомендует также осуществлять мониторинг эмитентом следующих событий и параметров:

— атаки по сгенерированным номерам карт;

— отрицательные результаты проверок кодов верификации карты;

— операции по картам с истекшим сроком действия;

— транзакции по неверным номерам карт;

— транзакции в возможных точках компрометации;

— операции кредитования и отмены авторизации торговой точкой;

— списки неиспользуемых карт.

Требования к мониторингу эквайринга достаточно похожи, но в них объектами мониторинга являются терминалы и счета ТСП. Рекомендуется учитывать средние суммы транзакций и количество транзакций по терминалу или счету за период.

Требования МПС относятся, прежде всего, к мониторингу в отложенном (офлайн) режиме, иные временные варианты мониторинга в настоящий момент не являются обязательными. Кроме того, проведенный автором анализ текущей ситуации с мошенничеством показывает, что эти меры являются в современных условиях недостаточными.

В связи с этим банк должен разработать собственную политику управления рисками в платежной системе и выбрать ту СМТ, которая соответствует принятой политике, а не просто внедрить наиболее функциональное на данный момент техническое решение. При этом на практике следует добиться допустимого баланса между следующими показателями:

— принятие неадекватных решений по ограничению операций для немошеннических операций;

— пропуск мошеннических операций;

— число сообщений, генерируемых СМТ, об операциях, не являющихся мошенническими;

— величины рисков с учетом работы СМТ и принимаемых на ее основе решений.

В случае выявления подозрительной транзакции банк может предпринять следующие меры ограничения негативных последствий: