Отсюда можно также сделать еще один вывод: депозит в банке, на котором у Ивановых размещены сегодня 600 тысяч рублей под 7 % годовых, при инфляции тоже около 7 % – это совершенно неудачная инвестиция. Она хоронит мечты Ивановых на достойную старость. Им надо бы извлечь свои деньги с депозита, а также продать квартиру и заняться выбором более доходных инвестиций. Причем им стоит потратить время на обучение тому, как выбрать эти достойные инвестиции. От этого очень многое зависит в будущей жизни семьи Ивановых, их жизнь может измениться принципиальным образом.
Не только Ивановым, но и вам, читатель, стоит сделать это. Откройте Excel и постройте для себя эти простые таблички для вашего личного инвестиционного плана, отражающего ваши собственные инвестиционные цели. Там все просто. Стоит понять, как ситуация будет развиваться в вашем случае, правда? Ждет ли вас достойная старость? Сможете ли вы реализовать ваши долговременные цели? При каком минимальном приросте инвестиционного фонда (в реальном – после вычета инфляции – исчислении) вам удается достичь своих инвестиционных целей? Это важные вопросы, согласитесь.
И наконец, думаю, вы уже поняли, что является самым главным в личном инвестиционном плане. Не конкретные цифры размера фонда в таком-то году, а определение тех границ доходности, при которых ваше благополучие начинает рассыпаться в прах. Например, мы поняли, что в ситуации с семьей Ивановых 6,8–7 % реальной доходности (превышения доходности над инфляцией) – это тот минимум, который обеспечивает им достойную старость. Ниже нельзя. Это очень важный факт. Осознав эту конкретную цифру, можно понять, как вам составить свой инвестиционный портфель (о портфеле – в следующих главах). Вот так, двигаясь от инвестиционного плана к инвестиционному портфелю и обратно, через несколько таких шагов вы постепенно выйдете на ту траекторию сбережения и приумножения своих инвестиций, которая позволит вам не надеяться, а рассчитывать на финансовое благополучие.
Что же должны делать Ивановы, осознав факт предельно возможной средней годовой реальной доходности своего фонда, при котором они еще остаются до конца своих дней финансово благополучными: около 7 % среднегодового роста в реальном выражении? Это, конечно, очень важный вывод. Но что им с этим знанием делать? Я предложил бы следующие действия:
– По окончании каждого года смотреть, какова была реальная инфляция и каким получился номинальный (без поправки на инфляцию) рост их инвестиционного фонда в процентах за прошедший год. Вычесть из номинального процента роста их фонда процент инфляции за этот год (публикуется Роскомстатом) и рассчитать таким образом реальную доходность инвестиционного фонда за прошедший год. Делать это ежегодно. Если Ивановы считают, что официальные данные по инфляции являются несколько заниженными (так бывает), то они могут поставить свою оценку инфляции. Только здесь важно не переборщить. Часто люди склонны завышать процент инфляции, поскольку оценивают его по самым «вопиющим» позициям товаров, забывая об остальных.