Долги тают на глазах (Давлатов) - страница 92

Рисунок 28. Когда надо арендовать деньги.

Вторая формула. Если вы бизнесмен, посчитайте свой годовой товарооборот и возьмите кредит на сумму, равную 20% от этой цифры. Больше брать нельзя. Например, товарооборот составляет 10 миллионов рублей, сумма кредита, который вы можете взять, составляет 2 миллиона. Эту сумму ваш бизнес сможет оплатить без особого напряжения сил.

Рисунок 29. Сколько можно взять в кредит или занять в долг. Таблица.

Если же вы физическое лицо, и бизнеса у вас нет, тогда посчитайте свой годовой семейный доход, и возьмите кредит в размере 20% от этой суммы.

Желательно вообще в таком положении не брать кредиты или занимать в долг. Эти займы вам придется закрывать самому, т.е. придется сократить свои расходы или от чего-то отказаться, чтобы выполнить эти обязательства. Старайтесь не брать кредиты или займы. Нехватка таких знаний приводит к потерям.

В третьей формуле есть два пункта. Обычно больше половины выплат по погашению кредита составляют проценты, меньшая часть уходит на погашение основной суммы.

В этом случае досрочное погашение вам не выгодно. Предположим, вы взяли кредит сроком на десять лет, но закрыли его за три года. Фактически вы использовали деньги банка три года, но заплатите проценты банку за пять лет.

Если же вы будете погашать кредит десять лет, тогда такой диспропорции не будет, но вы вернете банку примерно в три раза больше, чем брали, поэтому вам не выгодно брать такой кредит. Такая форма кредита называется аннуитетной.

Чтобы вам было выгодно, скажите банку, что хотите получить кредит, погашение которого будет происходить равными долями. Тогда пятьдесят процентов выплат будет уходить на погашение основной суммы кредита.

Например, ежемесячная выплата составляет 1000 долларов, тогда 500 долларов пойдут на погашение основного долга, 500 на выплату процентов. Если банк отказывается давать кредит на таких условиях, тогда ищите другой, который будет согласен. Это первый пункт третьей формулы.

Второй пункт. Берите кредит на таких условиях, чтобы ежемесячная выплата составляла 20% месячного дохода. Пусть она не превышает эту цифру. Тогда кредит не будет вам в тягость, и вы будете процветать. Либо вы работаете на банк, либо банк помогает вам разбогатеть и работает на вас.

В том случае, если вы берете кредит и платите ежемесячно банку не более 20% от вашего дохода, тогда банк работает на вас, но не забывает и про свою выгоду.

Если вы платите ежемесячно больше 20% от вашего дохода, тогда вы работаете на банк. Но, в любом случае, берите кредит только тогда, когда бизнес развивается. Когда дела идут ровно или в отрицательном состоянии, лучше в банк за кредитом не обращаться.