Бисмарк упорядочил ее и изменил способ оплаты. Кроме того, он, по сути, увеличил выплаты пожилым, хотя, поскольку выплаты были нерегулярными, не все получали достаточно большие суммы. Платили так же почти все, поэтому выгода для получателей была не очевидна. Чтобы доступнее объяснить эту систему, можно сосредоточиться на обсуждении системы пенсионного обеспечения по старости. До Бисмарка пожилые зависели частью от своих сбережений, частью – от своих более молодых родственников, а частью – от выплат благотворительных организаций, одной из которых обычно выступало государство. Бисмарк не стал делать эти первые два пункта незаконными, но пересмотрел долю государства, чтобы выплаты стали регулярными.
В принципе – и помните, мы говорим о помощи пожилым только в то время, – все работники облагались налогом в зависимости от их заработка. Бисмарк был блестящим политиком, и система номинально поддерживалась частично за счет самого работника (вычеты из зарплаты), а частично – за счет работодателя, который платил налог на деньги, которые выплачивал работнику в качестве заработной платы. Конечно, вся сумма выплачивалась самим работником, чья зарплата уменьшалась на величину налога, выплачиваемого работодателем. Но Бисмарк, как я уже отмечал выше, был блестящим политиком и считал, что рабочие этого не поймут. Он оказался прав: большинство из них думали, что заключили выгодную сделку, поскольку сумма, указанная в их расчетном листке, составляла только половину реальной стоимости. Предложение семьи Клинтон о предоставлении медицинской помощи при сходных обстоятельствах превзошло сделанное Бисмарком. Только 20 % от стоимости должны были вычитаться непосредственно из заработной платы рабочих, а остальные 80 % – поступать от работодателя, и, конечно же, сумма заработной платы, номинально выплачиваемой работнику, должна была быть уменьшена. Программа не прошла по политическим соображениям, но, насколько я могу судить, почти никто не разглядел махинации. Прочитав газеты, я понял, что пресса, конечно, не осознавала, что все издержки ложатся на работника.
Когда работник в Соединенных Штатах достигает солидного возраста в шестьдесят пять лет, он начинает получать пенсию. Поначалу существовали различные процедуры, позволяющие удостовериться, что он действительно прекратил работать. В Соединенных Штатах изначально из пенсии работника вычитался один доллар за каждый доллар, что был им заработан в возрасте до семидесяти двух лет. В последние годы эта сумма была уменьшена, а теперь отменена совсем. Таким образом, лица старше шестидесяти пяти лет могут жить вполне неплохо в финансовом отношении, если помимо пенсии у них имеется такая работа, с которой пожилой человек может успешно справляться. Тем не менее это совершенно не означает, что кто-то, кто стал участвовать в этой программе, когда только начинал работать, а затем получать пенсию в шестьдесят пять лет, преуспел. Если он инвестировал ту же сумму, то доход, который он начал получать в шестьдесят пять лет вместе с ощутимой основной суммой, которой владеет, возможно, сделает его состоятельнее. Конечно, подразумевается, что деньги были вложены с умом, когда речь идет о частных инвестициях, и что государство не столкнулось с инфляцией, если мы говорим о государственной пенсионной схеме. Неясно, какой из двух видов «инвестиций» предпочтительнее, но я думаю, что причина популярности именно государственных пенсий в том, что мы ошибочно полагаем, что работник платит меньше, чем на самом деле.