Подобные компании создают группы граждан, граждане платят ежемесячные взносы для образования фонда группы, чтобы затем предоставить каждому клиенту имущество (объект недвижимости, автомобиль, бытовую технику) по итогам распределения, которое осуществляется на общем собрании клиентов. Однако на деле такое распределение либо постоянно задерживается, либо осуществляется за счет взносов клиентов, которые только начали пользоваться «услугами» организации.
Именно такой схемой воспользовались создатели ООО «Торгово-кредитная компания «Партнер»», организовавшие деятельность в сфере оказания услуг гражданам по приобретению объектов недвижимости, автомобилей и бытовой техники в рассрочку по заниженным ценам.
Исследование бухгалтерских документов и налоговой отчетности за период с 2001 по 2005 год показало, что ООО ТКК «Партнер» использовало наличные нужды деньги вкладчиков, предназначенные для приобретения имущества в рассрочку, и было не в состоянии за счет своих активов в полном объеме исполнить свои обязательства перед клиентами. Поэтому ООО ТКК «Партнер» требовались денежные средства новых клиентов, что свидетельствует о признаках схемы «финансовой пирамиды». Руководство организации погашало за счет средств граждан личные долги по кредитным договорам.
Несмотря на то что на данный момент бурно развивается система потребительского и автокредитования, позволяющая купить необходимые вещи пусть дороже, но растянуть выплаты во времени, желание купить вещь «за полцены» не ослабевает. И доводы разума, твердящего, что при рыночной экономике продавать товар себе в убыток не будет никто, не работают!
Избежать подобной схемы можно, руководствуясь перевернутым правилом монтера Мечникова: «Утром стулья – вечером деньги!» Иначе говоря, сначала вы получаете товар, а затем выплачиваете его стоимость в рассрочку, благо многие магазины уже предлагают подобного вида услуги. И про бесплатный сыр и его стандартное местонахождение стоит помнить всегда, особенно когда вам предлагают «купить значительно дешевле»!
Пирамидостроители
Нехватка и дефицит чего-либо всегда удобряют почву для роста разнообразных нелегальных схем, афер, пирамид и прочих способов «честного отъема денег». Ситуация с доступным жильем в России пока еще остается плачевной. Это приводит к тревожной тенденции – на смену финансовым пирамидам, увы, приходят строительные.
Сущность их проста: с гражданами заключаются договоры на долевое участие в строительстве жилья, а посему денежные средства клиентов такие фирмы получают вперед. Дальше механизмы обмана могут быть самыми разными. Недобросовестный «застройщик» порой вообще не имеет намерения строить жилье и, собрав деньги с граждан, испаряется. Или продает одну и ту же квартиру двум, а то и более покупателям. Могут пускаться в продажу и несуществующие объекты.