Управление личными (семейными) финансами. Системный подход (Штейнбок) - страница 44
Сначала посмотрим, сколько денег мы действительно израсходовали, а сколько – не относится к расходам. То есть строим структуру по характеристике «Направление потока».
На расходы ушло 42 355 руб. или 76% всех денег. Оставшиеся 24% не влияют на наше финансовое состояние: мы лишь погасили долги и одни активы заменили на другие – немного отложили во вклад.
Дальше нас интересуют только расходы. Фиксируем эту характеристику: «Направление потока – расходы».
Посмотрим структуру этих расходов по категориям:
Мы видим, что большая часть денег – 71% – ушла на страхование. Остальные расходы значительно меньше. Что это значит? Не надо страховать свой автомобиль?
Но периодичность расходов на страхование – год, а остальных расходов – месяц, либо это разовые расходы. Невозможно сравнивать ежегодные и ежемесячные расходы.
Построим такую же структуру, используя среднемесячные суммы. Для этого сумма расходов на страхование делится на 12 – число месяцев в году.
Картинка сильно поменялась. Самые большие расходы имеют категорию «личное». Если мы посмотрим, какие объекты вошли в эту категорию, то увидим, что все эти расходы – на жену. Посмотрим на периодичность – увидим, что они разовые. Купили любимой жене кулончик – очень он ей понравился.
Что делать? Нам нужно управленческое решение. Нам недостаточно просто посчитать и узнать.
Но у жены скоро день рождения. Если считать, что этот кулончик – подарок ко дню рождения, тогда периодичность этого расхода станет «год». Структура среднемесячных расходов в этом случае изменится.
Вот так гораздо лучше.
Принимаем управленческое решение: говорим любимой супруге, что этот кулончик – подарок ей на день рождения. Ничего плохого в этом нет. Бюджет-то общий, и цели общие.
На день рождения теперь надо будет купить только цветы. Таким образом, мы сэкономили реальные деньги – условно 10 000 руб., которые не надо будет тратить в ближайшем будущем. Для нашего примера это значительная экономия. Причем эта экономия не ухудшила привычный образ жизни. Это – безболезненная экономия. Жена захотела кулончик – мы его купили.
Разумеется, этот пример – шутка. Просто иллюстрация метода.
Понятно, что никакого универсального и однозначного рецепта мы не получим. Нельзя выпить волшебную таблетку и сразу начать экономить. Но можно получить объёмную полноценную картинку своих расходов, которая позволит принимать осознанные финансовые решения. Причем не только в случае крупных денежных трат, но и в ежедневной текучке.
Рассмотрим ещё один пример, теперь уже на реальных данных. Поскольку эти данные конфиденциальны, я приведу только итоговые диаграммы с процентными соотношениями.